Открытие специального счета участника закупок в банке: пошаговая инструкция

Данная пошаговая инструкция дает полное представление о процедуре открытия спецсчета для госзакупок в 2023 году. Наша задача – помочь поставщикам сэкономить как время, так и денежные средства.

Шаг 1. Решаем нужен ли спецсчет

Законодательство РФ не обязывает поставщиков открывать специальный счет для участия в торгах. Однако каждому, кто намерен полноценно работать с государственными закупками по 44-ФЗ или 223-ФЗ он будет необходим.

Напомним, что спецсчет нужен для тендеров, где заказчик выдвинул к поставщикам условие, чтобы кроме подачи своих заявок они обеспечивали их также деньгами. Для этого поставщики заранее переводят средства на специальный счет, которые автоматически блокируются после окончания срока подачи заявок. Заморозка сохраняется на время проведения торгов. Суть в том, чтобы победивший поставщик серьезнее отнесся к взятым на себя обязательствам и не уклонялся от дальнейшего заключения госконтракта. Остальным участникам деньги возвращаются сразу после проигрыша в торгах.

Решение об установке обеспечения заказчик не всегда принимает сам. Часто его обязывает это сделать закон. Все зависит от двух параметров: федеральному закону по которому проводится закупка (44 или 223), а также размера суммы контракта (НМЦК). Давайте посмотрим на правила, которыми руководствуются заказчики:

Резюмируем информацию из таблицы:

• Любой тендер, проходящий по 44-ФЗ может иметь обеспечение. Установить его при контракте на сумму до миллиона рублей – будет право заказчика, после миллиона – законодательная обязанность. Отметим, что на практике свое право заказчики используют достаточно часто.
• В отношении тендеров по 223-ФЗ закон более демократичен, поскольку обеспечение устанавливается, начиная только от 5 миллионов рублей.

Таким образом не сложно сделать вывод, что для полноценного участия в торгах поставщику все же понадобится открыть спецсчет. В противном случае придется отсекать значительную часть тендеров и тем самым ограничивать свой выбор.

Специальный счет предназначен не только для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Запрета на его использование нет даже в отношении физических лиц. Закон в этом плане для банков строг, заставляя открыть спецсчет физлицу по первому требованию.

Шаг 2. Рассматриваем альтернативы

Специальный счет для участия в госзакупках – самый выгодный способ обеспечить свое участие. Но не единственный. С 1 июля 2019 года закон позволил поставщикам применять для этого такой инструмент, как банковская гарантия.

Банковская гарантия – это документ, который банк выдает поставщику под конкретный тендер за разовую комиссию, давая тем самым гарантию заказчику выплатить из своих (банковских) средств неустойку, если поставщик нарушит обязательства.

Банк ничего не будет выплачивать до тех пор, пока его клиент, оформивший гарантию, не нарушит условия. В связи с этим используются банковские гарантии разных типов – под разные условия. В нашем случае тип банковской гарантии – для обеспечения заявки, где условие – заключение контракта с заказчиком после победы в тендере.

Гарантия выпускается в электронном виде на определенный срок и сумму. Банк добавляет ее номер в специальный реестр банковских гарантий.

Поставщик выбирает предпочтительный вариант обеспечения во время подачи заявки на торги. Происходит это на сайте электронной торговой площадки, где в специальной форме указывается: номер открытого специального счета либо номер банковской гарантии из реестра.

Если сравнивать два способа, то специальный счет, на наш взгляд, обладает несколькими преимуществами перед банковской гарантией, так как:

1. Спецсчет получается дешевле. Ведение и открытие спецсчета часто бесплатно. В то время, как стоимость самой дешевой гарантии составит минимум 1 000 руб.
2. Спецсчет нужно открыть 1 раз. Гарантию же придется оформлять под каждый отдельный тендер, и каждый раз платить за это комиссию.

Шаг 3. Проверяем аккредитацию

Аккредитация в единой информационной системе (ЕИС, портал Госзакупок) – обязательное действие, которое должно быть выполнено начинающим поставщиком перед оформлением спецсчета.

Получение аккредитации сводится к прохождению регистрации на сайте Госзакупок по завершении которой, поставщик добавляется в единый реестр участников закупок (ЕРУЗ) – поиск здесь.

Успешное открытие спецсчета без аккредитации невозможно, так как во время его создания банк обязан проверить наличие опубликованных сведений о поставщике в ЕРУЗ.

Шаг 4. Выбираем только из 25 банков

Количество банков, где поставщики могут открыть спецсчет ограничено. Список периодически переутверждается правительством РФ совместно с Минфином. Последний раз он дополнялся в феврале 2023 года. По состоянию на июль 2023 года перечень состоит из 26 отобранных финансовых организаций, куда входят:

Единственный банк, который не упомянут в официальном перечне, но тоже открывает спецсчета для госзакупок – банк Точка. Причина в том, что Точка – это дочерний банк финансовой корпорации Открытие, которая присутствует в списке с самого начала. Таким образом, в России ровно 26 банков, оформляющих спецсчета.

Порядок оформления специального счета будет одинаковым вне зависимости от банка. Не важно в какой финансовой организации открывается спецсчет: государственной (Сбербанке, ВТБ, Промсвязьбанке) или коммерческой (Альфабанке, Тинькофф, Точке). Различие будет только в качестве обслуживания при оформлении.

Шаг 5. Решаем нужен ли расчетный счет

Открытие специального счета для участия в торгах имеет некоторые особенности, но в целом совпадает с процессом оформления привычного предпринимателям счета для бизнеса. Связано это с тем, что спецсчет, как и расчетный – по сути один и тот же вид банковского счета. Главная разница между ними в том, что специальный счет умеет взаимодействовать с электронными площадками и блокировать средства по их запросу.

Другое отличие – спецсчет не предназначен для оплаты услуг. Поэтому для перечисления средств контрагентам, оплаты аренды, налогов и других платежей требуется использовать расчетный счет для предпринимательской деятельности (РКО), который выгоднее открыть сразу вместе со специальным счетом в одном банке, поскольку:

1. Часть банков открывают спецсчета только вместе с расчетными счетами. В основном это касается современных коммерческих организаций, например, Тинькофф, Точка, Райффайзенбанк. При такой схеме работы они списывают средства лишь за обслуживание р/с, тогда как специальный счет становится его бесплатным дополнением.
2. Другая часть – это большие госбанки, которые готовы открыть спецсчет отдельно. Преимущество их использования в том, что часто они предоставляют не только бесплатный специальный счет, но еще и бесплатный пакет услуг по РКО. В Сбербанке это тариф «Легкий старт», в ВТБ «На старте», в Промсвязьбанке «Бизнес старт» и так далее.
3. Не потребуются дополнительные документы. Российские банки требуют одинаковые комплекты бумаг для открытия обоих типов счетов: как специального, так и расчетного.
4. Экономится время на посещение отделения, ожидание очереди, а также встречу с сотрудником банка, занимающегося открытием спецсчета для участия в госзакупках.
5. Бесплатный способ пополнить спецсчет – перевести деньги с расчетного счета, открытого в том же банке. Такое перечисление средств – распространенный метод среди поставщиков по 44-ФЗ и 223-ФЗ.

Шаг 6. Определяемся с критериями выбора

Разберем 4 параметра, по которым желательно производить подбор банка. Обратите внимание, что первый – главный параметр зависит от способа открытия.

Критерий №1 – стоимость обслуживания

• Если поставщик решит открыть спецсчет вместе с расчетным счетом, то главным критерием будет стоимость обслуживания именно расчетного счета, поскольку специальный счет в таком случае станет его бесплатным дополнением.
• Если поставщику нужен отдельный спецсчет без расчетного, тогда необходимо ориентироваться непосредственно на стоимость обслуживания самого спецсчета по 44-ФЗ и 223-ФЗ.

В обоих ситуациях не забывайте уточнять в выбранном банке взимается ли ежемесячная комиссия за дистанционное банковское обслуживание (ДБО, интернет-банк, клиент-банк, онлайн-банк). Некоторые финансовые организации вводят клиентов в заблуждение, заявляя, что стоимость ведения расчетного или специального счета бесплатна, планируя вместо этого списывать плату за ДБО.

Критерий №2 – процентная ставка на остаток

Ежемесячное начисление процентов – логичный способ компенсировать расходы по спецсчету. Заблокированные средства также учитываются при расчете процентов. К сожалению, большинство банков установили процентную ставку в 0,01% годовых. Для владельца спецсчета это означает прибыль всего в пару десятков копеек. Среди банков, которые начисляют приемлемые проценты можно выделить Точку (4,5%) и Тинькофф (до 3%).

Критерий №3 – комиссия за блокировку

Плату за заморозку средств на спецсчете берут пока только Сбербанк, Совкомбанк, МКБ. Стоимость одной блокировки везде одинакова – 50 рублей. На первый взгляд сумма кажется нормальной. Однако важно понимать, что, к примеру, 10 как удачных, так и неудачных попыток выиграть тендер принесут затраты в размере 500 рублей. Наличие или отсутствие расчетного счета не влияет на взимание комиссии.

Критерий №4 – стоимость открытия

Чуть ли не каждый банк, оформляющий спецсчета предлагает бесплатное открытие. Хотя по факту это не так. Чтобы выяснить реальную стоимость открытия, необходимо узнать сколько стоит заверение документов, подключение к ДБО, оформление карточки с образцами подписей и оттиска печати (если нужна). Если что-то окажется платным, то такое открытие нельзя считать абсолютно бесплатным.

Советуем рассматривать банки, способные бесплатно открыть спецсчет клиенту.

Шаг 7. Просматриваем условия по банкам

Перед тем, как открыть спецсчет, сперва придется обзвонить и изучить тарифы хотя бы по нескольким банкам. На этот процесс может уйти не так мало времени, как кажется на первый взгляд.

Поэтому мы самостоятельно собрали и структурировали условия по каждому утвержденному банку в единую таблицу, которую поддерживаем в актуальном состоянии. Последнее обновление было: 17 июня 2023 года. Банки расставлены в порядке приоритета.

Банк	Как открывает	Условия	Какие особенности
Промсвязь Подробнее	Можно открыть отдельный спецсчет	Открытие и обслуживание – бесплатно (рекомендуем)	В Промсвязьбанке один из самых выгодных тарифов по спецсчетам. В больших городах доступен выезд сотрудника. В других случаях нужно посетить офис для юрлиц
Точка Подробнее	Открывает спецсчет только с расчетным	Открытие и обслуживание – бесплатно. 4,5% в год на остаток. Самый дешевый тариф по РКО «Начало». Если нет движений в течение месяца – 0 руб. Иначе – 700 руб. (рекомендуем)	Моментальное открытие в течение пары часов, благодаря дистанционному оформлению по Скайпу или Вайберу. Офисов нет, но банк считается надежным, так как это филиал Открытия.
ВТБ Подробнее	Можно открыть отдельный спецсчет	Открытие и обслуживание – бесплатно (рекомендуем)	Желательно оставить заявку на сайте, чтобы ускорить открытие спецсчета «с нуля». Далее потребуется посетить офис банка, предоставив комплект бумаг совпадающий с тем, что нужен для р/с
Тинькофф Подробнее	Открывает спецсчет только с расчетным	Открытие и обслуживание – бесплатно. Начальный тариф РКО «Простой» – 490 руб. От 0,5% до 3% в год на остаток	Можно открыть спецсчет удаленно. Тинькофф вышлет сотрудника в любое удобное время и место Для открытия требуется минимум бумаг. Оперативное оформление в течение 1 рабочего дня.
Альфабанк Подробнее	Можно открыть отдельный спецсчет	Открытие и обслуживание бесплатно, если есть РКО, иначе дорого. Начальный пакет РКО – 1% со всех поступлений, либо 690 руб. в месяц	Можно открыть дистанционно, забронировав визит сотрудника в подходящее для себя место
Сбербанк Подробнее	Можно открыть отдельный спецсчет	Открытие и обслуживание – бесплатно, но есть комиссия за каждую блокировку – 50 руб. Зато в качестве компенсации есть полностью бесплатное РКО – «Легкий старт»	Банк номер один с соответствующими плюсами и минусами. Помимо остальных бумаг нужно будет заполнить краткую опрос-анкету о вашем бизнесе
Райффайзен Подробнее	Открывает спецсчет только с расчетным	Открытие и обслуживание бесплатно. Оплата взимается за РКО, стоимость которого начинается от 990 руб.	Необходимо оставить заявку на открытие, после чего менеджер вышлет анкету на электронную почту, которую потребуется заполнить и отправить назад. Далее назначается время и место для встречи, чтобы предоставить документы
Открытие Подробнее	Можно открыть отдельный спецсчет	Открытие и обслуживание – бесплатно, но при наличии РКО. Минимальная стоимость РКО 1000-1300 руб.	Может приехать менеджер. Доступно предварительное резервирование для упрощения процедуры
Совкомбанк	Открывают расчетный с функцией спецсчета	Открытие и обслуживание – бесплатно на начальном тарифе «Старт». Цена за 1 блокировку – 50 рублей.	Если открывать в офисе банка, то будет комиссия за заверение бумаг: для ИП – 500 рублей, для ООО – 1000 рублей. Если зарезервировать счет и загрузить сканы через интернет, то бесплатно
Росбанк	Открывает спецсчет только с расчетным	Открытие и обслуживание – бесплатно, минимальный тариф по РКО «Белый» – 590 руб.	Для открытия счета сперва нужно прислать сканы документов менеджеру – их отправят на проверку. После одобрения, они подготовят бумаги, которые нужно будет приехать и подписать
Газпромбанк	Можно открыть спецсчет отдельно	Открытие – бесплатно. Обслуживание: с клиент-банком – 1800 руб., без клиент-банка 2000 руб. Если оформлять РКО, то расценки еще дороже.	Газпром открывает счета только в отделениях. Услуга резервирования недоступна
Россельхоз	Можно открыть спецсчет отдельно	Открытие и обслуживание – бесплатно, но подключение к ДБО – 1000 руб., обслуживание ДБО – 650 руб., изготовление токена – 2050 руб.	Необходимо обращаться в офис для предоставления полного комплекта документов
Московский кредитный банк (МКБ)	Можно открыть спецсчет отдельно	Открытие и обслуживание – бесплатно. Подключение ДБО – 1000 руб., обслуживание ДБО – 1000 руб., выпуск токена – 1700 руб. Есть комиссия за блокировку – 50 рублей.	Ориентирован на деятельность в Москве и Московской области. После подачи заявки, высылают бумаги, которые необходимо заполнить самостоятельно. Затем передать выездному менеджеру либо отнести в отделение
ОТП Банк	Можно открыть спецсчет отдельно	Открытие и обслуживание – бесплатно, но ежемесячное обслуживание ДБО – 1320 руб., подключение – бесплатно, приобретение токена – 2100 руб.	Для открытия требуется обращаться в отделение банка в рабочее время
Юникредит	Можно открыть спецсчет отдельно	Открытие и обслуживание – бесплатно. ДБО также бесплатно	В Москве и Санкт-Петербурге работает выездной менеджер, но быстрее будет подъехать в отделение банка. Срок открытия после предоставления заявления на открытие спецсчета – 3 рабочих дня
Санкт-Петербург	Открывают расчетный с функцией спецсчета	Открытие – бесплатно. Обслуживание от 1500 руб.	Представительства только в Санкт-Петербурге, Ленинградской области, Москве, а также Калининграде. Для ускорения нужно подать заявку онлайн и заполнить анкету
Россия	Можно открыть спецсчет отдельно	Открытие – 3500 руб. Обслуживание от 1250 руб. в месяц	Телефонная служба поддержки работает медленно и слабо. Крайне консервативный банк
Всероссийский банк развития регионов (ВБРР)	Открывают расчетный с функцией спецсчета	Стоимость зависит от региона, где находится компания и может сильно отличаться	Новым клиентам нужно обращаться в отделение банка лично
Российский национальный коммерческий банк (РНКБ)	Открывает спецсчет только с расчетным	Открытие – бесплатно. Обслуживание – от 500 руб.	На 100% принадлежит государству. Правильный вариант, если фирма зарегистрирована в Крыму
Ак Барс	Можно открыть спецсчет отдельно	Открытие и обслуживание – бесплатно, при одновременном оформлении РКО за 0 руб. Иначе – 900 руб. в месяц	Популярный банк с сильным присутствием в городе Казань и Республике Татарстан

Шаг 8. Подготавливаем и подаем документы

Законодательством не предусмотрено единого перечня документов для открытия спецсчета. Как правило, хватает комплекта бумаг, который выдавался в налоговой инспекции после регистрации ИП или ООО.

При посещении отделения либо встрече с выездным менеджером банка, на основании предоставленных бумаг для поставщика подготовят еще два документа, которые нужно будет подписать: заявление на открытие спецсчета и договор банковского обслуживания.

В день обращения выбранный банк уведомит каждую электронную торговую площадку о создании нового счета для госзакупок. То есть самостоятельно поставщику ничего делать не потребуется.

В течение того же, либо максимум следующего рабочего дня специальный счет станет доступен для применения на всех аккредитованных ЭТП. Только с этого момента процедура открытия спецсчета для торгов считается завершенной.