Как получить гарантию в Сбербанке юридическим лицам в 2022 году

Что такое гарантия

Поставщик должен гарантировать выполнение контракта перед подписанием. В качестве залога он перечисляет денежные средства на расчетный счет заказчика. Или оформляет банковскую гарантию «на обеспечение исполнения контракта».

Банковская гарантия позволяет поставщику не вынимать из оборота большие средства на продолжительное время. Вместо этого он получает, например, банковскую гарантию в Сбербанке, уплачивая только разовую комиссию за выдачу.

По сути БГ – это номер записи из электронного реестра гарантий, существование которого заказчик может проверить на портале закупок. Это значит, что напрямую банк заказчику деньги не переводит. Выплата происходит только если поставщик не выполнит обязательства.

Есть еще 3 других вида гарантий, которые в госзакупках применяются немного реже: на обеспечение заявки, на гарантийное обеспечение, на возврат аванса.

Банковская гарантия в Сбербанке

В 2022 году ПАО Сбербанк занимает первое место по количеству выданных гарантий. Положительное прохождение процедуры скоринга (оценки клиента) возможно для тендерных компаний разных уровней: как начинающих, так и опытных участников закупок 44-ФЗ.

Обращаясь в Сбербанк, ООО и ИП получают следующие преимущества:

• ускоренное рассмотрение в течение 2 часов;
• сбор минимального комплекта бумаг для оформления;
• без поручительств, обеспечений и залогов;
• отсутствие требования об открытии расчетного счета;
• подготовка персонального проекта гарантии под заказчика.

В качестве сопутствующих услуг Сбербанк открывает спецсчета для участия в торгах, а также выдает тендерные займы.

[tochka-bg]Подать запрос на гарантию[/tochka-bg]

Виды гарантий

Сбербанк создал полную линейку гарантий не только для тендерных клиентов, но и других направлений хозяйственной деятельности. Выдаются следующие виды:

• для обеспечения торгов: контракта, заявки, гарантийных обязательств, аванса;
• для исполнения коммерческих договоров;
• платежные;
• налоговые;
• таможенные.

Различается и способ оформления, подразделяющийся на два вида:

1. Экспресс-гарантия за 2 часа. Выдается только через личный кабинет Сбербанк Бизнес Онлайн, поскольку именно благодаря этому происходит экономия времени на рассмотрение и выпуск. Выдается только в случае, если банку не нужен залог и поручительство. Выясняется это по копиям документов, загруженных самим участником закупок при создании заявки.
2. Стандартная гарантия. Сюда относится любая гарантия (с залогом или без), получаемая в офисе банка. Если в рамках услуги «Экспресс-гарантия» было выдвинуто требование о залоге или поручительстве, то необходимо обратиться напрямую в отделение Сбербанка, работающего с юридическими лицами. Период рассмотрения в связи с этим увеличивается.

Условия выдачи банковской гарантии в Сбербанке

Юридические лица и предприниматели ориентируются на следующие условия и тарифы Сбербанка России:

Способ получения	За 2 часа	Стандартная
Объем гарантии	от 5 000 руб. до 15 000 000 руб.	от 50 000 руб. до – определяет банк
Размер комиссии	от 2,5% от объема гарантии, минимум 2 000 руб.
Срок выдачи	до 36 месяцев	до 60 месяцев
Поручительство	зависит от суммы, какая – решает банк
Залог
Валюта	рубли РФ
Наличие расчетного счета	не обязательно
Возможность изменения текста под заказчика	есть
Ставка при наступлении гарантийного случая	от 10,6% годовых	от 11,73% годовых
Штраф за просроченный платеж при наступлении гарантийного случая	0,1% от просроченной суммы за каждый день просрочки
Требования к заемщику	возраст компании – не менее 6 месяцев; фирма зарегистрирована в России; выручка за год не превышает 400 млн руб.

Величина комиссии

Важно отметить, что стоимость комиссии рассчитывается индивидуально в зависимости от: суммы и срока контракта, вида тендерной гарантии, финансового состояния компании. Сколько окончательно будет стоить гарантия, можно сказать только после подачи заявки и получения от банка конкретного предложения по цене.

[tochka-bg]Рассчитать стоимость и отправить заявку[/tochka-bg]

Инструкция по оформлению

Для новых клиентов

Для выяснения точных условий новые клиенты должны обратиться с бумагами в офис либо получить доступ к Сбербанк Бизнес Онлайн через компьютер или телефон.

Регистрация в личном кабинете происходит дистанционно и не требует открытия счета для бизнеса. На стадии составления заявки, система предложит выпустить электронную подпись (ЭЦП) для удаленного взаимодействия со Сбербанком. Услуга бесплатна и занимает по времени всего несколько минут.

Далее ИП или юрлицу останется подгрузить в кабинет сканы некоторых документов.

После подключения и входа в Сбербанк Бизнес Онлайн будет доступна только одна вкладка – «Кредиты». Перейдя по ней, отобразится калькулятор для расчета предварительной стоимости комиссии, а также появится функционал для оформления БГ по 223 и 44 ФЗ.

Для действующих клиентов

Действующие клиенты могут также обратиться в отделение, обслуживающее юрлиц либо подать заявку через Сбербанк Бизнес Онлайн. Для этого нужно авторизоваться, выбрать раздел «Кредиты», нажать на кнопку «Подать заявку».

Откроется форма, где из списка необходимо выбрать «Гарантии», затем «Исполнение обязательств в рамках госзакупок и контрактов с госкорпорациями», указать поля «Сумма» и «Срок», нажать на продукт «Исполнение контракта», а далее следовать предложенным шагам.

Срок рассмотрения

«Гарантия за 2 часа» рассматривается в течение 2 часов только при условии наличия расчетного счета в Сбере. В противном случае средний срок возрастает до 1-2 рабочих дней. Дольше всего займет рассмотрение при обращении в отделение.

При необходимости изменения текста гарантии под форму заказчика, юристам Сбербанка дополнительно потребуется еще 5 дней на согласование.

Список документов для получения гарантии

Чтобы оформить гарантию необходимо подписать два главных документа: заявление на предоставление, а также анкету заявителя. При онлайн-оформлении заявки они будут сформированы и отправлены в банк автоматически.

Заявление и анкета составляются на основе представленных индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами бумаг:

• паспорт и СНИЛС предпринимателя или руководителя;
• учредительные документы ООО (устав, решение либо приказ и т.п.);
• финансовая отчетность с отметкой ФНС (налоговая декларация и т.п.);
• конкурсная документация по 44-ФЗ или 223-ФЗ;
• лицензии, если осуществляются лицензируемые виды деятельности;
• печать, если используется.

[tochka-bg]Оставить заявку на БГ[/tochka-bg]

Как выглядит образец гарантии в Сбербанке

Сбербанк оформляет как одинаковые (типовые) гарантии, так и отредактированные под требования заказчика. Типовой текст имеет три разных варианта в зависимости от федерального закона, по которому проводится закупка (44, 223, 615-ПП/185-ФЗ).

Ниже приведены два образца типовой БГ, подходящей под исполнение контракта, возврат аванса и гарантийные обязательства в 2022 году.

Пример для 44-ФЗ

Пример для 223-ФЗ

Как проверить гарантию

До 1 июля 2018 года все выданные гарантии по 44-ФЗ размещались в открытом доступе в едином реестре на портале госзакупок (ЕИС). Согласно новым правилам, проверку может выполнить только заказчик, под которого она выпущена, а также сотрудник банка, имеющий соответствующие полномочия.

В 2022 году поставщик не может сделать проверку на подлинность самостоятельно. Поэтому главная рекомендация теперь – заранее удостовериться в том, что выбранный банк входит в список разрешенных финансовых организаций для оформления банковских гарантий. Выяснить это необходимо еще перед началом получения. Очевидно, что ПАО Сбербанк России входит в число таких организаций.

Зачастую поставщикам требуется найти номер реестровой записи. Для этого необходимо скачать гарантию в электронном формате в личном кабинете или обратиться в банк за выпиской из реестра.

Тендерный займ от Сбербанка

Вместо банковской гарантии участники государственных закупок могут оформить в Сбербанке тендерный кредит без залога. Размер – до 20 миллионов рублей.

Поручителями могут выступать супруга, родственник, либо третье лицо. Заявка рассматривается примерно 1 рабочий день. Начальная ставка – от 15 процентов годовых. Конкретные условия займа рассчитываются индивидуально в зависимости от финансового состояния клиента.

Наличие расчетного счета в Сбербанке обязательно. Срок ведения бизнеса должен быть не менее полугода.

Специальный счет в Сбербанке

Чтобы избавить себя от многократного получения гарантии на обеспечение заявки, исполнители госконтрактов могут один раз открыть спецсчет в Сбербанке. Специальный счет – единственная альтернатива этому виду банковской гарантии.

Не все банки могут открывать спецсчета для торгов по 44-ФЗ и 223-ФЗ. ПАО Сбербанк входит в перечень аккредитованных правительством банков.

Отзывы про гарантии в Сбербанке

Банковская гарантия – популярный продукт среди корпоративных клиентов Сбербанка. Поэтому в интернете присутствует достаточное количество отзывов на эту тему:

Работаю со Сбербанком с 2012 года. Несмотря на длительные отношения с банком, первую гарантию оформил только год назад. В другие организации до этого не обращался – решил сразу попробовать Сбер. Получил без проблем уже 3 штуки. Стоимость комиссии сопоставима с банками из первой пятерки. Срок (около 1 рабочего дня) меня более чем устраивает. Эксперимент считаю удачным, планирую и далее обслуживаться в Сбербанке.

Алексей Крюков, Челябинск

Недавно наша компания первый раз получила гарантию от Сбербанка. Делали под обеспечение контракта. Все оформили онлайн – через удобный личный кабинет на официальном сайте. Заметно, что банк развивается. Заодно открыли бесплатный спецсчет по 44-ФЗ. Правда для этого уже пришлось идти в отделение, но много времени у нас это не отняло.

Анна Елисеева, Казань