Что делать при получении банковского отказа в открытии специального счета

О банковских отказах

Перед открытием спецсчета банк проводит внутреннюю проверку клиента. Каждый банк использует собственные методы и источники получения информации. Поэтому, если вам вдруг отказали или откажут в открытии специального счета для госзакупок – не расстраивайтесь, т.к. получение отказа в одном банке не означает автоматического получения отказа в другом.

Чтобы не нарушать закон, банки, как правило, используют публичные источники для проверки сведений о клиенте, в том числе Интернет и даже социальные сети. Однако конкретный список чаще всего не разглашается и держится секрете. Тем не менее, если отказ происходит уже не в первый раз, то участнику государственных закупок придется самостоятельно выяснить и исправить проблемы «публичного профиля» его бизнеса.

Дополнительная сложность состоит еще и в том, что банковские учреждения могут, но не обязаны сообщать причины своего отказа при открытии счетов. Если участник торгов столкнулся с подобной ситуаций и не имеет предположений в чем конкретно заключается его проблема, то есть только один выход. Придется составить список возможных вариантов, пройтись по нему и найти предполагаемую причину, а затем устранить ее.

Какие могут быть причины

Российским законодательством установлено большое количество разнообразных видов спецсчетов, предназначенных под разные цели. Несмотря на свое название, специальный счет для госзакупок является тем же самым типом банковского счета, что и расчетный счет для бизнеса. Как раз поэтому для них предусмотрены одинаковые процедуры проверки и общие причины для отказа (кроме нескольких).

Общие для расчетных и специальных счетов

Перечислим причины, по которым банк вправе отказать в открытии счета:

1. Юрадрес фирмы обладает признаком «массовости», который можно проверить через сервис ФНС. После переоформления, требуется внести изменения в ЕГРЮЛ.
2. Прописка ИП либо юридический адрес ООО находится на территории Крыма. Далеко не все банки работают и открывают специальные счета в Крыму.
3. Компания продолжительное время не ведет никакой деятельности, а также не соблюдает сроки сдачи отчетности в налоговые органы и внебюджетные фонды.
4. Кредитная организация ранее уже отказывала клиенту в открытии счета либо расторгала договор банковского обслуживания.
5. Принятием решений и управлением компанией занимается лицо, находящееся под одним из видов административного наказания – дисквалификацией.
6. Компания клиента находится в государственных реестрах и списках, которые указывают на: блокировку и приостановление существующих счетов в других банках (проверить), наличие недоимок по налогам, долгов по исполнительным производствам, а также косвенно свидетельствуют о неблагонадежности фирмы в целом.
7. В публичных источниках (включая Интернет) отсутствуют сведения, которые бы доказывали, что клиент действительно осуществляет деятельность.
8. В публичных источниках (включая Интернет) имеется отрицательная информация о клиенте, а также других участниках бизнеса.
9. В публичных источниках (включая Интернет) присутствуют данные о начале стадии банкротства, реорганизации или ликвидации компании.
10. В публичных источниках (включая Интернет) содержатся сведения о возможном отношении клиента к событиям или людям с криминальным характером.

В зависимости от внутреннего регламента, составляемого банковской службой безопасности могут быть предусмотрены и некоторые другие причины отказа в открытии счета.

Только для специальных счетов

1. Если поставщик подал заявку на открытие спецсчета, но не прошел перед этим аккредитацию в ЕИС (альтернативные названия: единая информационная система госзакупок, единый реестр участников закупок, ЕРУЗ), то банк откажет в открытии счета для торгов. Это связано с тем, что кредитные организации законодательно обязаны проверять наличие участника торгов в данной системе.
2. Некоторые поставщики, уже имея расчетные счета в банках, желают поменять их статус и перевести в формат специальных. Данная услуга разрешена законом, однако нужно заранее выяснить этот нюанс, поскольку не все банки имеют соответствующую техническую возможность. Из-за этого многие участники госзакупок не раз получали отказы и больше всего это относится к клиентам ВТБ.
3. Если поставщик находится в РНП (реестре недобросовестных поставщиков), то он не только не сможет открыть специальный счет для 223 и 44-ФЗ, но вообще участвовать в процедурах государственных тендеров на протяжении 2-х лет.

Список самых лояльных к клиентам банков

Крупные финансовые организации обладают большим процентом отказов. Так как современные банки стараются предоставить каждому клиенту более качественный и индивидуальный подход, то вероятность получения от них отказа по статистике меньше.

Банк Точка

Точка – это дочерняя компания одного из крупнейших банков – «Открытие». Его специализация – предоставление только качественных услуг для российского бизнеса. Обладает доверием клиентов благодаря следующим преимуществам: удаленная и быстрая работа с клиентами, оперативная служба поддержки, суперсовременные интернет-банк и мобильные приложения, выгодные тарифы. Те, кто пользовался этим банком потом советуют его.

Узнайте подробнее о спецсчетах в банке Точка.

Промсвязьбанк

Среди участников государственных закупок – это один из самых популярных банков для открытия спецсчетов 44-ФЗ в 2023 году. Причина кроется в бесплатном тарифе для спецсчетов, где стоимость и открытия, и обслуживания, и блокировки средств — ноль рублей.

Узнайте подробнее о спецсчетах в Промсвязьбанке.

Альфабанк

Альфа – крупнейший коммерческий банк в России. Занесен в список системно-значимых банков ЦБ РФ, что подчеркивает его надежность. Заслужил лояльность от своих клиентов, так как предоставляет качественное обслуживание, удобное программное обеспечение, клиентоориентированную службу поддержки, популярные дополнительные услуги для физических лиц.

Узнайте подробнее о спецсчетах в Альфабанке.