Расчетный счет в ВТБ для ИП и юридических лиц в 2023 году

Расчетный счет от «ВТБ»

Ведение:

от 0 ₽

Открытие:

Бесплатно

Бесплатные платежи:

от 5 в месяц

Вывод без процентов:

до 150 000 ₽

Открыть счет

О банке

ПАО ВТБ — надежный российский банк, который на 60% принадлежит государству. В клиентскую базу финансовой организации входят свыше 500 000 юридических лиц. Это представители малого и среднего бизнеса всех коммерческих направлений.

ВТБ присутствует на российском рынке с 1990 года. Изначально назывался Внешторгбанк и обслуживал внешнеэкономические операции РФ. В 2006 году сменил вектор деятельности и стал называться ВТБ 24, а потом ВТБ.

В 2011 ВТБ купил государственный Банк Москвы, в 2014 году группа ВТБ совместно с Почтой России создала Почта Банк. Но услуги для бизнеса сосредоточены в самом ВТБ. Второй российский банк по числу обслуживаемых ИП и ООО.

Зачем оформлять РКО для бизнеса

ИП и ООО не обязаны подключать расчетный счет (РКО). Теоретически можно работать без него. Но так как в 2023 году безналичные платежи используют 85% клиентов, отказ от банковского сопровождения не логичен.

По закону бизнес не может заключать договора с расчетом наличными на сумму превышающую 100 000 рублей. Без счета нельзя заключить крупную сделку, ни один контрагент на это не пойдет.

Трудности возникающие при отсутствии расчетно-кассового обслуживания:

• Сложность в процедурах оплаты бюджетных платежей (в ФНС, ПФР и пр.). Нужно идти в банк, заполнять от руки платежки, в которых легко ошибиться.
• Отсутствие счета — это отсутствие эквайринга, т.е. приема банковских карт. Клиентов придется предупреждать, что оплата принимается только наличными.
• Снижение круга полезных контрагентов. Большинство компаний, потенциальных партнеров согласны только на безналичные расчеты.
• Сложность или невозможность получения банковских услуг: кредитов, овердрафтов, банковских гарантий и прочего.

Кроме того, работа без счета — это неудобно. Многие предприниматели при регистрации бизнеса сразу подключаются к расчетно-кассовому сопровождению.

Ведение счета — недорогая услуга. Кроме того, в ВТБ есть специальный тариф для начинающих предпринимателей с бесплатным обслуживанием на 12 месяцев.

Преимущества счета в ВТБ

Преимуществ открытия расчетного счета в ВТБ множество:

• Надежный банк с государственным участием.
• Доступность — у банка много филиалов и банкоматов.
• Бесплатный стартовый тариф на год для новых клиентов.
• Много доп. услуг: кредиты, зарплатные проекты, эквайринг и пр.
• Круглосуточная поддержка, задать вопрос можно в онлайн чате.
• Много тарифов РКО под разные потребности бизнеса.
• Положительные отзывы действующих клиентов.
• Удлиненный банковский операционный день.
• Сервис дистанционного подключения к РКО.
• Скидки и бонусы от партнеров ВТБ.

Действующим клиентам ВТБ подготавливает персональные предложения по кредитам, устанавливает пониженные ставки. Отношение к ним более лояльное, поэтому получать финансовые услуги проще.

В 2023 году в ВТБ удлененный платежный день для юр. лиц, которые выполняют операции дистанционно через банкинг или мобильное приложение. В Москве и городах с аналогичным часовым поясом — до 19:00. В других — до 19:00-23:00.

Клиенты получают круглосуточный доступ к счету через банкинг для бизнеса и аналогичное мобильное приложение, где можно проводить платежи, следить за счетом, управлять бизнес-картами и пр.

Сколько стоит открыть счёт и что для этого нужно

Открытие расчетного счета выполняется в ВТБ бесплатно.

Сперва узнайте список и соберите пакет бумаг. Для ИП и ООО он разный. Ниже указаны точные перечни документации для разных форм бизнеса.

В 2023 году процедура подключения к РКО упрощена и проводится без посещения офиса. Банк бесплатно пришлет курьера на дом или в офис.

Можно пойти классическим путем и подать бумаги на рассмотрение в офис, подождав 2-3 дня. После проверки ВТБ откроет счет и даст доступ в интернет-банк.

После открытия расчетного счета можно сразу подключаться к дополнительным сервисам ВТБ. Например, заказать и привязать к счету бизнес-карту, эквайринг, открыть спецсчет для закупок и прочее.

Скидки на обслуживание новым клиентам

За ведение расчетного счета клиент ежемесячно платит указанную в тарифах абонентскую плату. Но для тех юр. лиц, кто впервые пришел в ВТБ, отведено некоторое время для бесплатного тестирования:

• Если небольшой или начинающий бизнес подключится к стартовому тарифу, плата за обслуживание не будет браться 1 год (при соблюдении ряда условий).
• Если клиент новый и подключается к тарифу «Самое важное» или «Все включено», ВТБ не возьмет плату за РКО 3 первых месяца.

Начальный тариф «На старте»

Первый пакет РКО — тарифный план «На старте» создан для тех, кто делает первые шаги в бизнесе.

Главный плюс пакета — отсутствие платы за обслуживание.

Доступен и ООО, и индивидуальным предпринимателям. Подключиться можно только новым клиентам, оформляющим в ВТБ первый расчетный счет.

Первые 3 месяца на тарифе «На старте» плата не берется. Начиная с 4-го, платы нет, если входящий оборот превышает 10 000 руб. Иначе — 199 руб. в месяц.

Начальный тарифный план предполагает совершение малого числа операций (переводов юрлицам). В пакет входят только 5 бесплатных платежей в месяц, за остальные банк берет по 150 рублей.

Если в рамках пакета «На старте» станет «тесно», в любой момент можно перейти на более «высокий» тариф.

Сравнение тарифов в ВТБ

Разберем подробно стоимость и условия обслуживания малого бизнеса в ВТБ:

Ежемесячная стоимость пакетов услуг напрямую зависит от того, за какой период вносится плата. Если за 3-5 месяцев, банк дает скидку 5%, за 6-11 месяцев 10%, сразу за год 15%.

Платежи между организациями и ИП внутри банка на каждом тарифе бесплатные.

Тариф «Самое важное»

По сравнению с начальным пакетом клиент получает больше бесплатных платежей, снижается цена платежей вне пакета, появляются бесплатные переводы физлицам, снижается процент за снятие наличных.

Если оплатить сразу год обслуживания, месяц обойдется в 1 088 рублей. Это подходящий вариант для бизнеса, которому неудобен тариф «На старте».

Тариф «Все включено»

Плата выше на 600 рублей, чем на тарифе «Самое важное», но ИП и ООО получают больше финансовых возможностей. В два раза увеличивается количество бесплатных платежей, в 5 раз — объем бесплатных операций по внесению наличных.

Если оплатить пакет на год, ежемесячная плата составит 1 700 рублей. На этом тарифе открывается функция подключения доп. опций, а это — способ максимально подстроить пакет под потребности бизнеса.

Тариф «Большие обороты»

Пакет для активных представителей малого бизнеса. Увеличивается плата за обслуживание, а взамен: отправление до 150 платежей без комиссии, снятие денег со счета без комиссии, внесение до 750 000 в месяц бесплатно.

Если оплата внесена за год, цена снижается с до 5 950 рублей. На этом тарифе, как и на пакете «Все включено», становятся доступны дополнительные опции.

Расширение выбранного пакета

ИП и ООО могут расширить тарифы «Все включено» и «Большие обороты», добавив необходимые опции. Информация и условия по их подключению:

Пошаговая инструкция по открытию расчетного счета

Оформление без посещения офиса

В ВТБ предусмотрена бесплатная функция «Выездной сервис». При ее заказе представитель банка сам приедет для заключения договора.

Услуга действует в городах: Москва, СПБ, Екатеринбург, Новосибирск, Барнаул, Волгоград, Воронеж, Иркутск, Казань, Краснодар, Красноярск, Нижний Новгород, Омск, Оренбург, Пермь, Подольск, Ростов, Самара, Тюмень, Уфа, Челябинск.

Инструкция по дистанционному открытию счета:

1. Оставьте онлайн-заявку на открытие расчетного счета на сайте ВТБ, указав номер телефона. Дождитесь звонка из банка.
2. Узнайте действует ли в вашем регионе опция «Выездной сервис» и какие собрать документы к приезду менеджера.
3. Встретьтесь с менеджером, передайте комплект бумаг, подпишите договор на обслуживание.

Как правило, процедура открытия счета в ВТБ занимает 2-3 рабочих дня. Но если реквизиты требуются срочно, зарезервируйте расчетный счет. В этом случае реквизиты будут получены через 20 минут.

Резервирование проводится в личном кабинете, в котором нужно заранее зарегистрироваться, указав сведения организации и ближайший офис ВТБ.

После заполнения информации система автоматически генерирует реквизиты будущего счета и присылает в личный кабинет. Данные можно сразу использовать для работы, заключения договоров, передачи контрагентам.

Открытие счета через отделение

Банк ВТБ предлагает два варианта подключения к РКО: через офис и дистанционно.

Если удаленный способ подключения РКО не подходит, посетите офис. Сперва найдите отделение, где обслуживаются юридические лица (есть не в каждом представительстве ВТБ), предварительно зайдя на сайт ВТБ.

Соберите пакет необходимых документов, предоставьте его в банк и подпишите заявление на подключение к РКО. ВТБ за пару дней проверит организацию, и если все в порядке, пригласит на подписание договора.

Предприниматели почти в 100% случаев решают открывать расчетный счет онлайн. Сервис предоставляется банком бесплатно, а процедура ускорена. Онлайн-заявку можно подать круглосуточно.

Срок открытия счета

Заявленный срок оформления РКО — 2-3 рабочих дня. Считается с момента, когда клиент передал комплект документов. Это время нужно ВТБ для проверки фирмы.

Если длительность ожидания не устраивает, воспользуйтесь услугой резервирования. Готовые для поступления средств реквизиты будут «на руках» через 20 минут. Полноценный же доступ откроется после заключения с ВТБ договора.

Пакет документов для открытия счета ИП и ООО

Банк запрашивает разные пакеты документов, в зависимости от формы ведения бизнеса (ООО или ИП). Если открытие счета выполняет доверенное лицо, то потребуется оформленная через нотариуса официальная доверенность.

Для индивидуальных предпринимателей количество бумаг небольшое:

• Документ, удостоверяющий личность. Если счет открывает доверенное лицо, кроме паспорта потребуется доверенность.
• Заполненные заявление и вопросник, бланки которых предоставит представитель банка. Он же проконсультирует по заполнению.
• ИНН и ОГРН предпринимателя, как правило, не требуются, так как сведения получаются по удаленным каналам связи.

При заключении договора организацией, потребуется более длинный перечень:

• Устав общества с ограниченной ответственностью. Предоставляется в оригинале или в виде нотариально заверенной копии.
• Паспорта лиц, которые получают доступ на распоряжение счетом и наделяются правом подписи. Составляется карточка с образцами подписей и печатей.
• Документы, подтверждающие полномочия лиц, внесенных в карточку. Решение или протокол об избрании (назначении) гендиректора и других лиц.
• Вопросник (можно скачать с официального сайта). Но лучше получить бланки от менеджера, который поможет в заполнении.

Это документация для компании-резидента, ведущую главную деятельность в РФ.

В зависимости от обстоятельств ВТБ может потребовать дополнительные бумаги. Например, если бизнес предполагает наличие лицензий и патентов, банк попросит их предоставить.

РКО в ВТБ

ВТБ разработал комплекс корпоративных услуг. Расчетный счет — только главная часть. В ВТБ есть все, что нужно для всестороннего развития бизнеса.

Подавать заявки на подключение услуг и опций предприниматель может через онлайн-банк или мобильное приложение.

Эквайринг

Эквайринг обеспечивает прием оплат с банковских карт на расчетный счет. ВТБ предлагает несколько типов эквайринга под разные потребности:

• торговый эквайринг, установка терминалов на торговой точке;
• мобильный эквайринг, клиент получает переносное устройство;
• интернет-эквайринг, прием оплат на онлайн-площадке;
• прием платежей с карт без терминалов через QR-код;
• ВТБ-касса (онлайн-касса).

Комиссия при приеме платежей с карт по QR-коду в 2 раза ниже, чем при стандартном эквайринге.

Кредитные продукты

ВТБ имеет линейку бизнес-кредитов. При подключенном расчетно-кассовом обслуживании даются специальные условия кредитования, регулярно формируются персональные предложения, а сам процесс выдачи ссуды упрощен.

Виды кредитов для бизнеса в ВТБ:

1. экспресс-кредиты без залога с минимальным пакетом документов;
2. финансирование капитальных затрат (инвестиционный кредит);
3. кредит на пополнение оборотных средств;
4. программы рефинансирования;
5. кредиты на Госзаказы;
6. под залог недвижимости.

Кроме кредитов в рамках РКО банк может предоставить овердрафт — возможность ухода по счету в минус. Он подключается по заявлению или предлагается банком.

Депозиты

Для юридических лиц разработана линейка депозитных программ, каждая из которых наделяется своим набором параметров. Есть стандартный вклад без снятия и пополнения, есть продукты накопительного типа с пополнением, с частичным снятием. Также предлагаются накопительные счета.

Банковские гарантии

Участникам закупок ВТБ предоставляет банковские гарантии различных форматов: по ФЗ-44, ФЗ-223, ПП-615. Есть международные гарантии, в пользу таможенных органов, уплаты акцизов, в пользу Росалкогольрегулирования и другие. Здесь же открываются спецсчета для участия в торгах.

Карты для бизнеса

При подключении к РКО можно сразу заказать одну или несколько бизнес-карт и привязать их к расчетному счету. Наличие карты упрощает доступ к деньгам, с ее помощью можно использовать банкоматы ВТБ для пополнения и снятия, можно выдавать карты сотрудниками и управлять онлайн.

Обслуживание одной бизнес-карты бесплатное на любом тарифе ВТБ.

Кроме указанных услуг могут пригодиться зарплатные проекты, инкассация, ВЭД для компаний с международной деятельностью и пр.

Выгодные предложения от партнеров ВТБ

Банк заключил партнерские соглашения с некоторыми онлайн-сервисами, помогающими в продвижении и развитии бизнеса. При подключении к РКО ВТБ клиент получает доступ к скидкам от партнеров. Вот только некоторые предложения:

Дополнительные сервисы для малого бизнеса

Кроме основного набора бизнес-услуг банк разработал сервисы, которые помогают в ведении бизнеса:

• онлайн-регистрация ООО и ИП;
• сервис закрытия ИП;
• проверка контрагентов;
• цифровая бухгалтерия;
• сервис проверки сайтов;
• проверка товарного знака, проверка декларации и пр.

Стоит обратить внимание и на портал бизнес-услуг, созданный ВТБ. Это онлайн-платформа, на которой собраны все сервисы банка и его партнеров. Причем партнеры банка предоставляют услуги со скидками (бухгалтерия 1С, Мое дело, МойСклад, домены и хостинги, аудит сайта, аутсорсинг и др.).

Отзывы о банке

У ВТБ давние взаимоотношения с корпоративными клиентами. За это время накоплено много отзывов по работе, которые в целом можно оценить как нейтральные.

После открытия ИП выбрала ВТБ для подключения к РКО. Так как бизнес у меня небольшой, выбрала тариф На старте. Условия устроили, операций у меня немного. Отправила заявку онлайн, позвонил консультант и стал уговаривать подключить другой тариф, который уже платный. Видимо, не горит желанием банк стартовый тариф открывать. Конечно, все равно удалось На старт подключить, но нервы потратила.

ИП Пирогова, Москва

Обращался за консультацией в головной офис в Москве, что по адресу Мясницкая 35. Девушка-консультант ответила на все вопросы. Меня интересовало открытие спецсчета и получение банковской гарантии. Мне дали полную инструкцию, разъяснениями остался доволен, нареканий нет. Даже по самому алгоритму ведения закупок информацию дали.

Иван Александрович, Мытищи

Обслуживался в Промсвязьбанке, решил перейти в ВТБ. Не скажу, что прошло гладко. Процедура дотошная, заполняли объемный опросник. Хотел зарезервировать счет, банк обещает на сайте реквизиты за 20 минут дать. По факту после заявки через интернет-систему прислали реквизиты через 4 часа. А так, тарифы для индивидуальных предпринимателей сильно ничем не отличаются…

Александр Фролов, СПб

У меня подвисает банк-клиент, а на электронную почту уведомления приходят не сразу. В контактах есть телефон горячей линии, но не всегда удается по нему получить нужную информацию, приходится идти в офис. Интересовали операции валютного контроля, сотрудник не помог. Расчетный счет открыли только на пятый день.

Кирилл, Подольск