Расчетный счет в Тинькофф для предпринимателей и ООО в 2023 году

Расчетный счет от «Тинькофф»

Ведение:

от 490 ₽

Открытие:

Бесплатно

Бесплатные платежи:

от 3 в месяц

Вывод без процентов:

Нет

Открыть счет

О банке Тинькофф

Тинькофф Банк основан в 2006 году. С самого начала использует новую модель работы – полностью дистанционное обслуживание клиентов. За счет низких расходов на офисы, зарплату сотрудников и прочее, банк развивался быстрее других.

Изначально ориентировался на обслуживании физических лиц (кредитные и дебетовые карты). В 2023 году имеет линейку продуктов для юридических лиц и ИП. Свыше полумиллиона предпринимателей открыли расчетный счет в Tinkoff.

По итогам 2022 года занимает 6 место по реальной чистой прибыли в России.

Для чего нужен счет ИП и ООО

Расчетный счет необходим малому бизнесу для отправки и приема переводов (оплата аренды, налогов, получение денег от клиентов, контрагентов и прочее).

При наличной оплате максимально допустимая сумма одной сделки для ИП и ООО – 100 000 рублей. Все, что выше, проводится только безналичным расчетом.

ИП не обязан открывать расчетный счет. Но так как закон запрещает применять личный счет в предпринимательской деятельности, то без такого инструмента будет невозможно эффективно вести свое дело.

ООО обязано в начале деятельности открыть расчетный счет для последующей безналичной оплаты налогов в ФНС. По другому оплатить налоги не получится.

Что такое РКО

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) — это комплекс банковских услуг для юр. лиц. Расчетный счет — только одна из них. В дополнение клиент может подключить услуги онлайн-кассы, зарплатного проекта, торгового эквайринга и так далее.

РКО упрощает предпринимателю работу, позволяя создавать и выставлять платежные поручения, вести отчетность, подключать онлайн-сервисы для торговли. На практике бизнесмены пользуются им, чтобы:

• принимать средства с банковских карт через терминалы (эквайринг);
• иметь постоянный доступ к деньгам через онлайн-банкинг;
• переводить заработную плату сотрудникам;
• пользоваться встроенный бухгалтерией;
• и по некоторым другим причинам.

Преимущества и недостатки

Тинькофф имеет ряд плюсов перед другими более консервативными банками:

• Все процессы настроены на дистанционное обслуживание – для решения текущих вопросов работает колл-центр и онлайн-консультант.
• Во время 2 месяцев (4 при оплате за год) бесплатного обслуживания можно протестировать услугу, узнать особенности работы с банком.
• Встроенная бухгалтерия для тех, кто работает на УСН, с возможностью проведения расчетов, формирования отчетности и отправки.
• Ускоренное открытие счета, реквизиты которого сразу приходят на электронный адрес благодаря функции онлайн-резервирования.
• Автоматическая проверка контрагентов в личном кабинете позволит проверить организацию в черных списках банка и федеральных ведомств.
• Длинный расчетный день (при проведении платежей внутри банка – круглосуточно, по внешним – с 01:00 до 21:00 по Москве).
• Начисление процентов на остаток по счету и другие преимущества.

К недостаткам Тинькофф можно отнести отсутствие тарифа без абонентской платы. Но, если движений по счету в течение месяца не было, деньги не снимут.

После открытия счета за предпринимателем закрепляется персональный менеджер. Он оказывает поддержку в рабочее время по телефону или в онлайн-чате (в личном кабинете есть кнопка чата – через нее можно получить пояснения).

Подробные тарифы на РКО в Тинькофф для юрлиц

Для ИП и юридических лиц в Тинькофф Банке предусмотрено 3 тарифа: «Простой», «Продвинутый» и «Профессиональный». Обслуживание первых 2-х месяцев на всех тарифах идет бесплатно.

Бесплатным дополнением к каждому тарифу идут процедура открытие счета, отправка SMS-сообщений, подключение к интернет-клиенту, мобильному клиенту, выпуск корпоративных карт, зарплатный проект.

Неважно где вы находитесь: в Москве, СПБ или Новосибирске — везде предлагаются единые тарифы. Перед подключением внимательно ознакомьтесь с условиями для каждого пакета и выберите для себя выгодный.

Тариф «Простой»

Предназначен для предпринимателей и организаций, ведущих оффлайн-бизнес и использующих счет чаще для перевода налогов в ФНС. Подходит тем, кто:

• только зарегистрировался;
• редко делает переводы контрагентам;
• активно использует корпоративные карты;
• пока не вышел на серьезный уровень дохода;
• хочет получать небольшие проценты на остаток средств.

На тарифе не слишком важно сколько стоит платежное поручение, т.к. есть опция «Межбанки – без комиссии» за 490 рублей. Она позволяет совершать платежи без дополнительной платы в сторонние банки.

Позднее, при желании, можно бесплатно перейти на один из двух других тарифов.

Тарифы «Продвинутый» и «Профессиональный»

«Продвинутый» и «Профессиональный» – тарифы для успешных ИП и ООО, нарастивших ежемесячные обороты до высокого уровня и пользующиеся дополнительными опциями (эквайринг, валютный контроль и др.).

Акции, снижающие стоимость

В 2023 году Тинькофф позволяет снизить расходы на расчетно-кассовое обслуживание для ИП и ООО, благодаря следующим предложениям:

• При первом открытии расчетного счета в Тинькофф 2 стартовых месяца обслуживания идут в подарок.
• При внесении авансового платежа сразу за 12 месяцев также дается скидка в 2 бесплатных месяца.
• При покупках за прошлый месяц по бизнес-карте от 50 000 на тарифе «Простой» и от 200 000 на тарифе «Продвинутый» плата не взимается.
• При отсутствии поступлений и списаний денежных средств в прошлом месяце абонентская плата не начисляется.

Как открыть счет для бизнеса в Тинькофф

Есть только один способ, как открыть расчетный счет в Тинькофф Банке. Поскольку собственных отделений у компании нет, заявка оформляется через интернет. Онлайн-форма для ИП и ООО одинаковая.

Краткая пошаговая инструкция по подаче онлайн заявки:

1. Перейдите на соответствующую страницу на официальном сайте. Укажите номер телефона в форме заявки. Добавится еще 3 поля.
2. Укажите название ИП или ООО, ИНН, ФИО. Подтвердите заявку, вписав код из СМС, присланный на номер.
3. Дождитесь предварительного ответа по заявке. На рассмотрение уходит до 2 минут – отсчет времени идет непосредственно на сайте.
4. Если заявку одобрят, данные для входа в виде логина и пароля придут на телефон, а сайт сразу перенаправит в личный кабинет.
5. Укажите дополнительные сведения о бизнесе: система налогообложения, размер выручки, сведения о контрагентах, личные сведения.
6. В окне «Сотрудники и продукты» ИП указывает адрес регистрации, паспортные данные и СНИЛС. Компания дополнительно подгружает выписку из ЕГРЮЛ, скан-копию ОГРН. Здесь же прикрепите необходимые документы.

После заполнения информации перезвонит банк и договорится о визите курьера на дом или в другое место. При встрече с ним вы подпишите заявку на открытие, а пакет ваших регистрационных документов будут сфотографирован.

Далее подпишите анкету в личном кабинете. Счет автоматически активируется. Ожидайте звонка от персонального менеджера – у него в дальнейшем можно получить бесплатную консультацию по телефону или через онлайн-чат.

Какие нужны документы для оформления

Конкретный перечень документов Тинькофф Банк не приводит. Список формируется после внесения сведений о бизнесе в личном кабинете.

Минимальные требования:

• для ИП – российский паспорт;
• для ООО – паспорт директора, устав и приказ (протокол) о назначении.

Документы для открытия могут включать бухгалтерскую отчетность и налоговые декларации (если бизнес не новый), сведения о регистрации, смене владельцев или организационно-правовой форме.

Расчетный валютный счет для ВЭД

Валютный счет в Тинькофф Банке открывается и обслуживается бесплатно. Для ВЭД предусмотрено 3 валюты: евро, доллары и фунты. Преимущества ведения ВЭД:

• Быстрое открытие счета. Процедура происходит в один клик. Справки заполняются в личном кабинете автоматически, там же подгружаются подтверждающие бумаги.
• Простота обмена. Операции проходят напрямую через биржу, поэтому для больших объемов при покупке валюты – выгодные условия.
• Персональный менеджер. Разъяснит, какие документы нужны, как заполнить, расскажет о правилах ведения и сдачи отчетности в ФНС.
• Дружественное отношение. Нотариально заверенный перевод запрашивается только тогда, когда это необходим на самом деле.

Таможенная деятельность в Тинькофф Банке проводится по стоимости, определяемой для каждого тарифа РКО отдельно.

Управление интернет-банком

Так как Тинькофф Банк не имеет собственных отделений, клиентам предлагается полностью дистанционное банковское обслуживание.

Управление счетами ИП и ООО производится через личный кабинет интернет-банка или мобильное приложение.

Тинькофф отошел от стандартного для финансовых учреждений подтверждения платежей с помощью съемных носителей. Чтобы отправить деньги или совершить другую операцию, нужно просто авторизоваться и подтвердить транзакцию по СМС.

За счет продленного операционного дня, перевод проходит в течение суток, а внутри банка – мгновенно.

Интернет-банк

Тинькофф Банк предлагает не скачиваемый банк-клиент, т.е. через браузер. Ведение счета доступно при наличии ПК или планшета, доступа к интернету и активной учетной записи. Для входа потребуется личный логин и пароль.

На главной странице отображается состояние расчетного счета, доступный кредитный лимит, список последних операций.

Во вкладке «Контрагенты» есть сведения о поступлениях и списаниях в виде диаграммы и списка по каждому контрагенту отдельно. Здесь же можно бесплатно проверить поставщика по ИНН, ОГРН или ФИО, выгрузить выписку в 1С.

Через вкладку «Выставление счета» легко просмотреть входящие, исходящие, закрывающие документы (счет-фактуры, акты выполненных работ, накладные). Во вкладке «Лимиты» содержится информация о размере и остатке лимитов организации в целом, отдельных пользователей и по картам.

На странице «Тарифы» представлены сведения о выбранном тарифе в сравнении с другими, подключенных пакетах.

Мобильный банк

Для работы со счетом, например, в дороге, командировке или на отдыхе, используйте мобильный банк. Приложение доступно для устройств на базе iOS и Android. Бесплатно для скачивания в App Store и Google Play.

Инструкция для работы с приложением не потребуется, так как обладает тем же функционалом, что и интернет-банк. Можно выставлять счета, консультироваться с менеджером, делать налоговые платежи, изучать историю операций.

Услуги дополняющие РКО

Эквайринг и онлайн-касса в Tinkoff

Торговый эквайринг для бизнеса в Тинькофф Банке – отличный вариант для тех, кто работает в розничной торговле, сфере общепита, оказывает услуги населению.

Терминалы для проведения банковских платежей клиентами предоставляются бесплатно. Прием проводится с помощью стационарного устройства Verifone VX520 или беспроводного терминала PAX S920.

Ваши клиенты смогут оплачивать покупки и услуги с помощью:

• дебетовых и кредитных карт платежных систем VISA, MasterCard, МИР, в том числе через технологию PayPass;
• мобильного телефона через Apple Pay, Google Pay.

Условия подключения торгового эквайринга: открыть расчетный счет (клиенты других банков не обслуживаются), отправить заявку в личном кабинете, передать бумаги (заявка на подключение, копия паспорта), дождаться менеджера, который привезет, установит и научит пользоваться оборудованием.

Стоимость обслуживания может быть фиксированной или в процентах от суммы. При необходимости предпринимателю предоставляется онлайн-касса для исполнения требований 54-ФЗ.

Мобильный и интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг в Тинькофф Банке разделен на направления. Встроить функцию онлайн-оплаты можно:

1. В интернет-магазин. Есть уже готовые платежные модели для сайтов, разработанных на популярных CMS, таких как 1С-Битрикс, Magento, Tilda.
2. В мобильное приложение. Оплата по картам встраивается с помощью SDK в приложения на базе iOS, Android, Windows Phone. Мобильный платеж в Apple Pay можно провести, прислонив к датчику палец для сканирования.
3. На сайт-визитку или продающую группу в социальных сетях. Для оплаты клиенту останется перейти по ссылке выставленного счета, пришедшей по смс или на электронную почту.

Конечная стоимость интернет-эквайринга определяется в % от оборота и зависит от того, сколько проведено операций, выбранного тарифа и типа платежа.

Зарплатный проект для сотрудников

Зарплатный проект подключается бесплатно у кого открыт расчетный счет в Тинькофф. Не платят за обслуживание карт и сотрудники предприятия.

Зарплата на карты Тинькофф Банка зачисляется без комиссии, как и в другие учреждения (но в рамках индивидуальных тарифов).

Для бизнеса кроме отсутствия абонентской платы выделяются и другие преимущества:

• интеграция зарплатного проекта с 1С;
• моментальные зачисления зарплаты на карту;
• консультационная поддержка персонального менеджера.

Участие в Госзакупках (тендерах)

В Тинькофф Банке есть целый набор услуг для участия в торгах 44 и 223 ФЗ:

• специальные счета для обеспечения заявки на участие;
• банковские гарантии на участие и исполнение контракта;
• тендерные займы для выполнения функций поставщика;
• работа через партнерские площадки («Финтендер»).

Бухгалтерия Тинькофф

Онлайн-бухгалтерия для ИП с положительными отзывами. Доступна в личном кабинете Тинькофф Банка и мобильном приложении. Главные функции:

1. Автоматически рассчитывает налоги на УСН.
2. Подскажит как и когда уплатить страховые взносы ИП.
3. Напомнит о необходимости оплаты платежей.
4. Отправляет электронные декларации.
5. Ведет КУДИР на упрощенном налогообложении.

Таким образом о суммах и сроках платежей в ФНС помнить не нужно. Размер выплат подготавливается автоматизированно, а об оплате приходят упоминания.

Бесплатно на тарифах «Продвинутый», «Профессиональный».

Кредиты и лизинг

Тинькофф Банк для владельцев расчетных счетов предусматривает линейку кредитов на открытие и развитие бизнеса:

• на увеличение оборотных средств;
• на старт нового бизнеса или инвестиции;
• под закрытие кассового разрыва.

Лизинг банк самостоятельно не предоставляет, но позволяет получить бонусы от партнеров в виде процентной ставки или кэшбэка.

Услуга разрешенного овердрафта

Если на счете не хватает средств, а контрагенту срочно нужно перевести оплату, есть разрешенный овердрафт. Становится доступен сразу после открытия счета.

Услуга овердрафта доступна на каждом из трех тарифов. Бесплатно в течение дня. Срок до 45 дней.

Инкассация и самоинкассация

В дополнение к главному счету можно открыть инкассационный счет, предназначенный специально для внесения наличных.

Деньги клиент зачисляет сам с помощью корпоративной карты, предварительно выбрав назначение платежа:

• взнос выручки;
• взнос собственных средств (для ИП);
• взнос неиспользованных подотчетных средств (для ЮЛ).

Инкассационный счет открывается на предпринимателя как на физическое лицо. Он связан с основным счетом, но содержит 10-значный номер. Комиссии на пополнение зависят от тарифа (0,3% — 0,15%). Это комиссия Тинькофф.

Дополнительно могут взимать плату банки обслуживающих банкоматов. Поэтому выгоднее проводить инкассацию через устройства Тинькофф или кассы партнеров: МТС, «Евросеть», «Билайн» и т.п.

Можно заказать и услугу реальной инкассации (бронированную машину).

Полезные онлайн-сервисы банка

Помощь в регистрации бизнеса

Начинающим предпринимателям Тинькофф поможет бесплатно зарегистрировать ИП и ООО. Большой плюс в том, что клиенту не потребуется оплачивать госпошлину, которую он бы платил при самостоятельных действиях.

Посещение налоговой или многофункционального центра также не потребуется. Тинькофф передаст документы в ФНС онлайн, проследит за регистрацией. Сообщит об удачном завершении. Ошибки исключены.

Интеграция с 1С

Личный кабинет Тинькофф Бизнес интегрирован с 1С. При необходимости бухгалтер предприятия может пользоваться 1С сервисом ДиректБанк, для начисления зарплаты высылать сведения о сотрудниках и реквизиты для оплаты из 1С, отправлять в банк зарплатную ведомость из 1С.

Бонусы при подключении РКО

При открытии расчетного счета Тинькофф Банк дает не только 2 месяца бесплатного обслуживания. Партнеры учреждения делают подарки бизнесменам:

• деньги на рекламу в Яндекс, Google, соцсетях (от 3 000 до 50 000);
• бесплатное размещение вакансий на HeadHunter в течение 30 дней;
• до 12 месяцев бесплатного обслуживания «Контур Эльба» от СКБ.

Наиболее частые вопросы

Как снимать деньги с р/с в Тинькофф

Тинькофф выпускает корпоративные карты, с которых можно снять наличные. Карта привязывается и синхронизируется непосредственно с расчетным счетом. Т. е. все траты, покупки и пополнения по бизнес-карте отображаются в бизнес-клиенте.

Снимать и выводить средства с р/с по карте на личные нужды может только индивидуальный предприниматель. Организация тратить снятые деньги может только на поддержание своей деятельности.

Оформить карту можно не только для себя, но и для сотрудников предприятия, предварительно установив каждому индивидуальные лимиты.

Комиссия за обналичивание зависит от выбранного тарифа и суммы. Например, на тарифе «Простой» выводить больше 400 000 рублей невыгодно, так как за операцию снимается 5 – 15%.

Выгоднее всего снимать наличные в банкоматах Тинькофф или его партнерах (ВТБ, Сбербанк, Альфа-Банк, Газпромбанк, Райффайзенбанк).

Как вносить деньги на расчетный счет в банке

Частый вопрос от предпринимателей касается того, как клиент может пополнить свой расчетный счет. Самый выгодный вариант – воспользоваться корпоративной картой.

Положить наличные без комиссии можно на тарифах «Продвинутый» и «Профессиональный». Ежемесячный лимит для бесплатного пополнения по ним составляет 300 000 и 1 000 000 рублей соответственно. На тарифе «Простой» комиссия внесения 0,15%.

Зачисление денег на карту через сторонние банкоматы (не Тинькофф) обойдется в 0,15 – 0,30% от суммы платежа (не менее 290 рублей).

Какие еще способы пополнения существуют

Собственные офисы у Тинькофф Банка отсутствуют. Но деньги можно зачислить не только со своей карты. Их можно перевести:

• В отделении другого банка, внеся в платежное поручение номер расчетного счета, БИК и другие сведения.
• Через кассы партнеров: МТС, «Евросеть», «Билайн», Contact, «Золотая Корона», «Юнистрим» — у каждого свои лимиты и сроки.
• Через терминалы и банкоматы партнеров: МКБ, «Европлат», Мособлбанк, «Киберплат», «Элекснет».
• С личной карты, электронного кошелька (для ИП).

Как узнать номер своего счета в Тинькофф

Узнать эту информацию можно в интернет-банке. Кликните на счет из списка доступных и нажмите кнопку «Реквизиты». В таблице найдите номер.

Отзывы о банке Тинькофф

Чтобы оценить насколько подходит Тинькофф для вашего бизнеса, посмотрите его место в народном рейтинге на портале «Банки.ру». Это будет одна из первых строчек рейтинга.

Большее число отзывов в интернете положительно говорят о репутации Тинькофф.

Никогда не оставляла отзывы. Работаю с банком уже 3 год, нареканий нет. Все работает четко, как швейцарские часы)) Что радует, так это бесплатная бухгалтерия, мой тариф для бизнеса (сама использую «Продвинутый»), бесплатная реклама, проценты на остаток. Оформила с ними ИП — классная фишка.

Галина Чистякова, Ростов

Нужна была помощь по работе – никак не мог разобраться, а выставить счет нужно было срочно. Задал вопросы в тех. поддержку ночью через чат – ответили буквально подробно через пару минут, потом и на телефон перезвонили.

ООО «Авто ОСАГО», Тамбов

Спасибо сотрудникам Тинькофф и отдельно консультанту Труфановой Надежде! Переезжали на новую точку продаж, поэтому нужно было оперативно изъять и установить оборудование. Терминалы установили через 1 день, и мы начали принимать оплату у покупателей.

Рустам Вашотов, Липецк

Оперативная работа при возникновении вопросов. Удобное ведение РС, счет открывают бесплатно. Много доп. бонусов. Вот, пожалуй, главные причины, из-за чего не жалею, что 5-6 лет назад оставил заявку в Tinkoff. В презентации не нуждается, хотя банк молодой!

Марина Коровина, Москва