Расчетный счет в Райффайзенбанке для юридических лиц и ИП в 2022 году

Расчетный счет от «Райффайзенбанк»

Ведение:

от 0 ₽

Открытие:

Бесплатно

Бесплатные платежи:

Нет

Вывод без процентов:

до 700 000 ₽

Открыть счет

О банке

Райффайзенбанк работает в России с 1996 года. Это коммерческий банк, где обслуживаются юридические и физические лица. Центральный офис расположен в Москве. В 2022 году открыто 116 филиалов в России.

Райффайзенбанк — дочерняя организация австрийской группы Raiffeisen Bank International, которая присутствует на рынке с 1927 года. Банки Raiffeisen кроме России представлены в 13 странах: Чехии, Хорватии, Украине, Белоруссии и пр.

Несмотря на иностранное происхождение, Райффайзен входит в список 12 главных банков для ЦБ РФ. Опережает по надежности даже Сбербанк, согласно журналу Forbes. Обслуживает как небольшие предприятия, так и корпорации.

Кому требуется расчетный счет

По закону ИП и ООО не обязаны открывать расчетные счета. Но если нужно вести полноценный бизнес, без подключения к РКО не обойтись.

Сложности работы без счета:

1. Затруднения в проведении платежей. Для каждого перевода придется посещать кассы в банках. Это потеря времени, доп. комиссии, вероятность ошибок.
2. Не получится присоединиться к эквайрингу и принимать оплату с банковских карт. Это снижает удовлетворенность клиентов, а также выручку.
3. Недоступность других сопутствующих банковских услуг для бизнеса. Например, зарплатный проект, бизнес-карты, овердрафт и прочее.
4. Риск потери контрагентов. Почти каждая компания предпочитает безналичную оплату, иначе о заключении договора можно забыть.
5. Трудности в получении кредитов, банковских гарантий. Если клиент подключен к РКО, получение будет проще и дешевле.

В России запрещены договора более 100 000 рублей, если оплата планируется наличными. Из-за этого без РКО не возможны более-менее крупные сделки. Даже за аренду не всегда получается заплатить.

Расчетно-кассовое обслуживание — недорогая услуга. При отсутствии движений по счету плата часто вообще не взимается. Поэтому предприниматели и фирмы подключают РКО обычно сразу после регистрации бизнеса.

Если рассматривать Райффайзенбанк, то здесь есть недорогой стартовый тариф для начинающих предпринимателей и тех, кто ведет небольшой бизнес. Плюс работают QR-платежи для бизнеса, а это существенная экономия на эквайринге.

Преимущества открытия расчетного счета в Райффайзен

Ряд плюсов, при открытии счета в Райффайзен:

• сервис дистанционного подключения к РКО без посещения офиса;
• услуга бронирования счета (реквизиты будут онлайн через 5 минут);
• 3 тарифных плана, разработанные под разные потребности бизнеса;
• бесплатные банкинг и мобильное приложение для бизнеса;
• бесплатный выпуск корпоративных бизнес-карт;
• лимит снятия наличных до 400 000 со сниженной комиссией в 1,5%;
• длинный операционный день — до 18:30 по московскому времени;
• сервис приема оплаты по QR-коду, что в 5 раз дешевле эквайринга;
• надежный банк с сильными оценками мировых и российских рейтинговых агентств.

Райффайзенбанк предлагает вместо классического эквайринга прием оплаты с карт через СБП (систему быстрых платежей). Покупатель открывает СПБ в своем онлайн-банке, сканирует QR-код для оплаты, покупка тут же оплачивается. Никаких затрат на оборудование, и комиссия от 0,4%.

Если расчетный счет нужен здесь и сейчас, клиент бронирует его онлайн. Через 5 минут Райффайзенбанк дает реквизиты будущего счета, их сразу можно использовать в работе.

При наличии расчетного счета проще получать дополнительные услуги банка. Это оформление кредитов, открытие депозитов, валютный контроль, эквайринг, банковские гарантии и пр. «Своим» клиентам предлагаются выгодные условия.

Тарифы на РКО для юридических лиц и ИП

Райффайзенбанк разработал 3 тарифных плана, включая стартовый для ИП и ООО.

Стоимость пакетов услуг и некоторых входящих в них опций может отличаться в зависимости от города. Указанные ниже тарифы актуальны для Москвы и Московской области, СПб и Ленинградской области:

Цены для Брянска, Белгорода, Воронежа, Волгограда, Екатеринбурга, Иркутска, Красноярска, Краснодара, Кемерова, Калуги, Калининграда, Казани, Липецка, Новороссийска, Новосибирска, Нижнего Новгорода, Орла, Омска, Перми, Ростова, Сыктывкара, Смоленска, Саратова, Самары, Тулы, Томска, Уфы, Череповца, Челябинска, Ярославля:

Цены для городов Вологда, Иваново, Тверь, Архангельск, Астрахань и Барнаул:

Прежде чем подать заявку на открытие счета в Райффайзенбанке, проконсультируйтесь у менеджера по тарифам именно для вашего города. В некоторых моментах разница оказывается значительной.

Короткое описание по каждому тарифу

Тариф Старт

Пакет услуг, разработанный для начинающих предпринимателей. Если бизнес компактный, расчетов мало, этот тарифный план подойдет как ИП, так и ООО.

В пакет не включены бесплатные платежи, но каждая операция перевода юр. лицу стоит 25 рублей — это недорого.

Важно обратить внимание на цены бизнес-карты и СМС-банкинга.

Если нет планов быстро закрывать счет, лучше сразу оплатить год обслуживания. Тогда каждый месяц будет стоить на 250 рублей дешевле.

Тариф Оптимум

Популярный тарифный план. Стоимость тарифа немного выше среднего. Чтобы обслуживаться со скидкой, необходимо сразу заплатить за год 26 100 рублей. При помесячной оплате 1 год РКО обойдется почти на 9 000 рублей дороже.

Важные плюсы: 60 бесплатных платежей, бесплатные СМС-банкинг и бизнес-карта улучшенного тарифа. Кроме того, повышается лимит на бесплатные переводы физическим лицам.

Тариф Максимум

Создан для активного бизнеса. Тариф актуален при серьезном обороте по счету или при выполнении большого числа переводов. Райффайзенбанк дает 300 бесплатных платежей юрлицам и ИП. Переводы физлицам (вывод) до 700 000 в месяц.

Как и на других тарифах, если оплатить сразу год обслуживания, банк дает скидку. Плата за 1 год — 67 500. Это меньше на 23 000, чем при помесячной оплате.

На любом тарифе действует услуга срочного перевода. Дополнительная комиссия — 290 рублей за каждую транзакцию. Если банку не удастся срочно провести платежное поручение, комиссия возвращается.

Как открыть счет Райффайзен в отделении

Сначала рассмотрим классическую схему открытия счета с посещением офиса банка.

1. Перед походом в отделение собираете пакет бумаг, уточнив список заранее (например, позвонив в банк или просмотрев перечень в разделе ниже).
2. Посещаете отделение Райффайзенбанка, где ведется обслуживание юридических лиц (офисы, работающие с физ. лицами не подойдут).
3. Передаете на проверку документы, получаете консультацию, подписывается подготовленное сотрудником заявление.
4. Получаете доступ в онлайн-банк для бизнеса и в мобильное приложение, после того, как банк окончательно проверит сведения о бизнесе.

Как открыть счет Райффайзен онлайн

Менее трудозатратный вариант оформления счета — бесплатный дистанционный сервис присоединения к РКО с выездом менеджера.

При онлайн-способе за клиентом сразу бронируется расчетный счет, а его реквизиты передаются на эл. почту через 5 минут. Их можно сразу использовать в работе.

Опишем процедуру открытия счета онлайн:

1. Подавая заявку в Райффайзенбанк сначала введите в форму контактный телефон, ФИО и адрес электронной почты. В письме, которое придет на email перейдите по авторизационной ссылке.
2. Подтвердите номер телефона, придумайте логин и пароль, войдите в банкинг. Вас автоматически перенаправит на страницу бронирования реквизитов. Через 5 минут реквизиты будут на электронной почте.
3. Если заявка подается в рабочее время, в течение 20 минут позвонит сотрудник Райффайзенбанка, который проведет консультацию, расскажет о требуемых документах, согласует время и место встречи с курьером банка.
4. Остается только передать выездному менеджеру бумаги (будут сфотографированы и возвращены обратно), подписать договор. Спустя 2-3 дня счет окончательно откроется и будет отражен в интернет-банке.

При подаче онлайн-заявки в выходные менеджер позвонит в ближайший рабочий день. Если звонок не состоялся, обратитесь на горячую линию.

Документы для открытия счета

ИП и ООО предоставляют разный пакет документации. Бланк заявления и анкету в обоих случаях предоставляет банк.

Индивидуальные предприниматели прикладывают следующие бумаги:

• Паспорт ИП, а также паспорта других физ. лиц, которые получают доступ к счету и операциям (если, кроме ИП, такие люди есть).
• На месте составляется карточка с образцами печатей и подписей. Если счет в управлении только у ИП, это не нужно.
• При оформлении нотариуса, адвоката или арбитражного управляющего, дополнительно предоставляется свидетельство о постановке на учет в ФНС.

Как правило, ИП не требуется предоставлять выписку из ЕГРИП, но иногда Райффайзенбанк ее запросить.

Общества с ограниченной ответственностью сдают такой пакет бумаг:

• Устав ООО. Райффайзенбанк примет электронную версию устава, если она заверена электронной подписью налогового органа.
• Карточка с образцами печатей и подписей лиц, обладающих правом управления счетом. Подписи заверяются сотрудником банка.
• Документ, подтверждающий полномочия руководителя. Это протокол собрания или решение. Предоставляются в виде заверенной копии.
• Документы лиц, наделенных правом подписи. Это паспорта и бумаги, подтверждающие полномочия (например, приказ о назначении).
• Если открывается отдельный счет для филиала, требуется доверенность на руководителя и уведомление из ФНС о постановке филиала на учет.

Если ИП или ООО ведет деятельность, которая предполагает наличие лицензий и патентов, они также прикладываются к общему пакету.

На усмотрение банка могут быть затребованы дополнительные бумаги, при непредоставлении которых счет открыт не будет. Но такие моменты единичны и выявляются на этапе консультации перед заключением договора.

Онлайн-бухгалтерия

Если предприниматель работает на системе налогообложения УСН «Доходы», ему доступен сервис онлайн-бухгалтерии. Сервис предоставляется бесплатно в онлайн-банке и в мобильном приложении Райффайзен Бизнес.

Необходимость уплаты налога возникает 4 раза в год, страховых взносов — раз в год. Бухгалтерия напомнит о скором наступлении даты оплаты и поможет рассчитать сумму налога или взноса. После можно выполнить оплату через банкинг.

Функционал онлайн-бухгалтерии для малого бизнеса:

• уведомления о предстоящих налоговых событиях;
• расчет и уплата налогов, страховых взносов;
• расчет сумм авансовых платежей;
• формирование налоговых деклараций;
• советы по сокращению налоговых расходов.

Если кроме счета в Райффайзенбанке открыты счета в других банках, по ним можно выгрузить информацию через 1С. Эта информация будет также учтена при расчете сумм налогов и фиксированных взносов.

Корпоративные карты

При оформлении РКО предлагается бесплатный выпуск бизнес-карты, привязанной к счету. Карта облегчает работу, делает доступ к деньгам свободнее.

С помощью карты со счета через банкоматы легко снимать и пополнять средства. Возможен выпуск нескольких бизнес-карт, с последующей передачей сотрудникам.

Выпущенные к счету карты отражаются в онлайн-банке. Предприниматель видит состояние карточных счетов, пополняет, выводит деньги, устанавливает лимиты и ограничения по расходам, проводит блокировки.

Малому бизнесу выдается карта «Бизнес 24/7». Выпускается бесплатно. Обслуживание как платное, так и бесплатное — это зависит от тарифа РКО.

Юр. лицам и ИП на тарифах «Оптимум» и «Максимум», выдаются корпоративные карты с подключенным пакетом «Золотой». Он дает некоторые привилегии:

• сниженная комиссия за обналичивание в сторонних банкоматах;
• бесплатное СМС-информирование об операциях по счету;
• бесплатная страховка для путешествующих;
• кэшбэк на АЗС 5%.

Сам по себе пакет «Золотой» платный. Но на тарифе «Оптимум» он подключается бесплатно к одной корпоративной карте, на тарифе «Максимум» к двум.

Выполнять действия с картами по тарифам Райффайзенбанка можно через устройства партнеров: Открытие, Газпромбанк, Росбанк, МКБ, Уралсиб, Юникредит Банк, Россельхозбанк, Энерготрансбанк.

Способы управления расчетным счетом

Клиент управляет и получает информацию по счету при помощи:

• Стандартного онлайн-банка для бизнеса «RAIFFEISEN BUSINESS ONLINE», доступ к которому получает каждый, кто оформил расчетный счет.
• Продвинутого онлайн-банка под названием «Эльбрус». Это улучшенная программа с расширенным функционалом и повышенной надежностью.
• Мобильного приложения Райффайзен Бизнес. Это прототип 2 предыдущих банкингов, адаптированный под использование со смартфона.
• СМС-информирование. На телефон клиента приходят оповещения при любом движении денег на счете.

Если стандартный банкинг подключается по умолчанию, то к «Эльбрус» подсоединяются отдельно, подав заявление в офисе Райффайзенбанка.

Стоимость мобильного и онлайн-банка (вне зависимости от типа) — 0 рублей. Мобильный банк скачивается через магазин приложений Apple или Android.

Дополнительные услуги для малого бизнеса

Райффайзенбанк удобен тем, что предлагает услуги под каждый вид и размер бизнеса. Открывая расчетный счет, ИП и ООО получают доступ к комплексу финансовых сервисов Райффайзен.

Большинство услуг подключаются онлайн, используя интернет-банк или мобильное приложение.

Кредитование

В Райффайзен Банке созданы кредиты под разные типы задач:

• экспресс без залога на сумму до 2 миллионов рублей;
• льготное кредитование по госпрограмме под 7% годовых;
• инвестиционный кредит на покупку недвижимости, транспорта, оборудования;
• оборотный — получение средств на развитие бизнеса.

К кредитным услугам также можно отнести подключение к счету овердрафта, банковские гарантии и аккредитивы. Действующие заемщики могут воспользоваться услугой реструктуризации и подключить кредитные каникулы.

При наличии РКО, ИП и ООО получают скидки по процентным ставкам, готовят меньший пакет бумаг, получают упрощенные требования банка.

Эквайринг

Если бизнес предполагает прием оплаты от населения, сразу после открытия счета подключайте эквайринг, чтобы принимать платежи с карт Visa, MasterCard, Мир.

Виды эквайринга Райффайзенбанка:

1. Торговый. На торговую точку устанавливается оборудование для приема карт.
2. Интернет. В интернет-магазине вставляется виджет безналичной оплаты.
3. Онлайн-касса. Для розничной и выездной торговли, кафе, ресторанов, такси.

Кроме эквайринга и онлайн-кассы в Райффайзенбанке организован прием оплат по QR-коду. Покупка и аренда оборудования не требуются, комиссия за проведение платежей в 5 раз ниже, чем при эквайринге.

Зарплатные проекты

Если в организации устроено больше трех сотрудников, можно оформить зарплатный проект. Работники получат карты Райффайзенбанка с бесплатным обслуживанием и кэшбэком до 1,5%.

Присоединение к проекту, заказ карт, начисление зарплаты — все это выполняется через интернет-банк. Возможна интеграция с сервисом онлайн-бухгалтерии.

Валютный контроль

В Райффайзенбанке работает валютный контроль. Заявка подается через онлайн-банк. Банк возьмет на контроль международные транзакции, окажет консультативную поддержку, поможет с документооборотом.

Кроме указанных услуг малый бизнес может заинтересовать лизинг, открытие депозитов, инкассация, партнерские программы, спецсчета для закупок.

Отзывы клиентов

Банк завоевал лояльность старых клиентов, которые положительно отзываются о банке. Заметны хвалебные отзывы о надежности Райффайзен, как иностранной международной структуры.

К негативным отзывам относятся жалобы о медленной обработке заявок на подсоединение к тем или иным услугам.

Работаю с Райффайзенбанком уже шестой год. Не могу сказать, что все гладко, но банк этот люблю. Регулярно беру здесь кредиты, пользуюсь бизнес-картой — выручку через нее легко на счет зачислять. Было два раза за время сотрудничества, что счет блокировали за подозрительные операции, отправил электронную копию договора — быстро разблокировали. Служба поддержки адекватная.

Геннадий, Тверь

Раньше получал через Райффайзен зарплату как физлицо. Когда открывал ИП, решил сразу здесь же и пройти регистрацию как юрлицо. Сначала на стартовом тарифе сидел, через 3 месяца на Оптимальный перешел. Но за переход 1000 взяли. Правда тариф реально лучше, надо было сразу подключать.

ИП Казанцев, Тюмень

Выбрала этот банк, так как здесь есть оплата по QR-коду и вроде как банк обещал комиссию в 0,4%. Почитала отзывы, открыла счет онлайн, сразу сказала менеджеру, что эквайринг по QR-коду нужен. Только вот в итоге не 0,4% комиссия, а 0,7%… Для каждого вида бизнеса она разная оказывается. Причем узнала я это, после того как все подключила и оплату стала принимать.

Ксения Петрова, Анапа