Расчетный счет в Альфа-Банке для юридических лиц и ИП в 2023 году

Расчетный счет от «Альфабанк»

Ведение:

от 0 ₽

Открытие:

Бесплатно

Бесплатные платежи:

от 3 в месяц

Вывод без процентов:

до 300 000 ₽

Открыть счет

Об Альфа-Банке

Альфа-Банк — крупнейший частный банк в России. Занимается обслуживанием юридических и физических лиц. Клиентская база Альфы — 600 000 корпоративных клиентов. Ставит на развитие сотрудничества именно с малым бизнесом.

Старт Альфа-Банка приходится на 1991 год. Тогда же открыто первое отделение. Сегодня компания присутствует в 100 городах РФ. Число точек обслуживания — 525 офисов. Сеть банкоматов — 28 000 единиц.

Центральным банком РФ присвоен высший рейтинг надежности среди коммерческих российских банков. Банковские приложения и онлайн-банк Альфы регулярно завоевывают звания лучших платформ для бизнеса.

Для чего открывать счет для бизнеса

Теоретически малый и средний бизнес способен работать без банковского сопровождения. Но на практике это сильно тормозит деятельность, а развитие без РКО (расчетного счета) вообще невозможно.

Что дает расчетно-кассовое обслуживание:

• Удобство проведения бюджетных платежей в ФНС и ПФР. Госорганы принимают оплату налогов организациями только безналично.
• Не нужно идти в банк, чтобы выполнить платеж. Операции проводятся через банкинг или мобильное приложение.
• Обширный круг партнеров и контрагентов. На рынке становится меньше компаний, принимающих наличные платежи.
• Возможность участвовать в закупках, выигрывать контракты. Альфа-Банк входит в список банков, где можно открывать спецсчета для торгов.
• Использование сопутствующих услуг: депозитов, кредитов, зарплатных проектов, банковских гарантий и прочего.
• Прием оплаты с карт. Эквайринг подключается только при наличии счета. По итогу 2022 года доля безналичных платежей достигла 60%, поэтому без приема платежей с карт не обойтись.

Важно! По закону ИП и ООО не могут заключать договора с наличной оплатой на сумму более 100 000 рублей. Поэтому подписать контракт на большую сумму без РКО не получится.

Как правило, новые ИП и ООО подключаются к РКО сразу после регистрации. Это недорого. В том же Альфабанке есть стартовый тариф за 0 рублей в месяц и тариф, при котором клиент просто платит 1% от поступлений.

Преимущества РКО в Альфе

В банковской сфере Альфа-Банк заслужил репутацию продвинутого в техническом плане банка. Он первым создал онлайн-банкинг в России. После этого остальные банки постепенно тоже перевели услуги в онлайн.

Преимущества Альфа-Банка для бизнеса:

• Предусмотрено сразу 3 тарифа для начинающих предпринимателей и бизнеса с небольшим оборотом.
• В линейку тарифов РКО входят 5 главных пакетов услуг. Это облегчает подбор подходящего тарифа.
• Прием онлайн-заявок на удаленное открытие счета. Для подписания договора менеджер приедет туда, куда потребуется.
• Резервирование счета через интернет. Банк сразу предоставит готовые для работы реквизиты будущего счета.
• Серьезное число бизнес-продуктов и онлайн-сервисов. Все необходимые для ведения дела услуги клиент получает в одном банке.
• Созданные для бизнеса интернет-банкинг и мобильное приложение, которые регулярно признаются лучшими в стране.
• Длинный операционный день для платежей через банкинг. 3:00 21:50 по местному времени. Плюс платная услуга срочного платежа.
• Партнерские предложения со скидками и бонусами. В числе партнеров: Билайн, Мегафон, Яндекс, Алиэкспресс, Эльба и пр.

Альфа-Банк разработал много каналов связи для бизнес-клиентов. Это консультанты горячей линии, круглосуточные чаты для юрлиц в мобильном приложении, соцсети, форма обратной связи на сайте банка.

Тарифы на обслуживание

Альфа-Банк постоянно обновляет тарифы на расчетно-кассовое обслуживание. Но клиентам всегда доступны минимум 5 пакетов услуг. Есть предложения как для микро бизнеса, так и для среднего с большим числом контрагентов.

Рассмотрим основные тарифы на РКО Альфа-Банка в 2023 году:

Обратите внимание, что по пакету услуг «Все, что надо», есть разница по городам. Указанные выше условия для Москвы и Санкт-Петербурга. Но отличия с другими городами минимальны. Отличия только в комиссиях за валютные операции.

К каждому тарифу банк бесплатно выпускает бизнес-карту. Также к любому новому тарифу можно подключить эквайринг. Проценты на остаток, к сожалению, в Альфе не предусмотрены.

Дополнительные пакеты услуг в Альфа-Банке

Опубликованные выше тарифы относятся к общим, которые подходят для большинства представителей бизнеса. Но, сравнивая общие пакеты услуг, изучите и адресные предложения. Возможно, они окажутся более подходящими:

• Электронный таксист. Пакет услуг для тех, кто занимается перевозками. Месяц стоит 975 рублей. Выдается бесплатная бизнес-карта.
• Нотариус. Действует для нотариусов, работающих в Москве и СПб. Стоимость обслуживания расчетного счета 990 рублей в месяц.
• Специальный выбор. По параметрам пакет схож с «Удачный выбор», но к нему добавляется валютный контроль, даются спец. условия по валютным операциям. Абонентская плата 2 490 рублей.
• Управдом. Предложение для товариществ собственников жилья (ТСЖ), товариществ собственников недвижимости (ТСН), управляющих компаний (УК). Цена в месяц 590 рублей.
• ВЭД+. Пакет для тех, кто работает с зарубежными контрагентами. Альфа-Банк устанавливает специальные тарифы на валютные операции, обеспечивает валютный контроль, дает консультации. Цена пакета — 3 990 рублей в месяц.

Ряд популярных тарифов, которыми до сих пор интересуются старые клиенты Альфы стали архивными и больше недоступны для подключения. Это тарифы: «Бизнес Старт», «Электронный», «Торговый», «Успех».

Альфа-Банк периодически обновляет тарифов для ИП и ООО. Поэтому появились новые более усовершенствованные пакеты услуг с аналогичными опциями: «Просто 1 процент», «0 для старта», «Лучший Старт», «Удачный выбор», «Все, что надо».

Как проходит онлайн открытие счета в Альфа-Банке

Банк предлагает как классический вариант подключения к РКО (через отделение), так и дистанционно (не выходя из дома или офиса). Большинство предпринимателей выбирают онлайн-метод.

Подача онлайн-заявки

Поле изучения и выбора подходящего тарифа можно сразу направлять заявку в Альфа-Банк. Происходит это просто:

1. Клиент указывает в форме онлайн-заявки номер мобильного, куда приходит СМС с кодом. Проверочный код вносится в открывшееся окно.
2. Далее Альфа просит указать ИНН организации, после чего «подтягиваются» данные фирмы. Остается только нажать кнопку «Зарезервировать счет».
3. В течение 5 минут на указанный адрес электронной почты банк присылает реквизиты будущего счета, на которые уже можно получать средства.
4. После бронирования счета на внесенные в заявку контакты позвонит представитель банка для консультации и дальнейшего оформления.
5. Менеджер расскажет, какие документы нужны для подключения к РКО (перечень для ООО и ИП увидите ниже). Стороны договариваются о встрече.
6. При встрече клиент передает бумаги на проверку и подписывает договор. В течение пары дней бумаги проверяются. Если нареканий нет, Альфабанк открывает счет.

После подключения к РКО можно сразу выполнить подключение к личному кабинету и мобильному приложению. Это бесплатно.

О бронировании реквизитов

При оформлении РКО через интернет Альфа-Банк сразу выполняет резервирование счета. Это значит, что реквизиты, присланные заявителю на почту, в итоге и будут прикреплены к счету.

Реквизиты можно сразу прописывать в договорах, передавать контрагентам. На активацию р/с Альфа-Банк дает 14 дней (инструкция придет также на почту).

Забронировать новый расчетный счет онлайн могут и действующие клиенты Альфа Банка. Например, если нужны новые реквизиты для тендера или отдельной сделки.

Открытие счета через отделение Альфы

Оформление расчетного счета возможно провести через офис. Собираете пакет документов и приходите в отделение, где ведется обслуживание юрлиц.

Каждый офис Альфа-Банка оборудован для работы с физическими лицами. Но не везде есть отделы для юридических. Поэтому сперва посмотрите на сайте банка, ведется ли обслуживание юридических лиц.

Передаете документы: для ИП это только паспорт, для ООО учредительные бумаги. Отвечаете на пару вопросов по бизнесу. Банк моментально проведет проверку и пригласит на подписание договора.

В редких случаях проверка занимает до 1 дня. Тогда результат сообщат по СМС. Идти второй раз не потребуется.

При онлайн-заявке банк сам «приезжает» к клиенту. Проверка проводится заранее на основе информации оставленной в заявке. Поэтому отказ невозможен в теории.

Пакет документов для ООО и ИП

Для подключения к расчетно-кассовому обслуживанию клиент предоставляет комплект документов. Список зависит от того, кто направляет запрос, так как для ООО и индивидуальных предпринимателей он разный.

Бланк анкеты для заключения договора предоставит Альфа-Банк. Если ИП или ООО ведет лицензируемую деятельность, дополнительно предоставляются лицензии.

Если открытием занимается доверенное лицо, требуются верно составленные и нотариально заверенные доверенности. Плюс паспорт доверенного лица.

Для ИП

Предприниматели ориентируются на такой перечень:

• Паспорт. Если заявку подает нерезидент РФ, дополнительно предоставляется миграционная карта или документ о праве на пребывание в России.
• Карточка с образцами подписей и печатей лиц, которые могут совершать операции со счетом через отделение банка (если это нужно).

Дополнительно могут попросить (маловероятно):

• Сведения о деловой репутации, если они могут быть предоставлены в виде документов. Банк укажет, какие подойдут.
• Лист записи из ЕГРИП, если в реестре индивидуальных предпринимателей не окажется сведений о заявителе. Проверить можно на сайте Налог.ру.

Для ООО

Если счет открывает ООО, необходимы:

• Устав организации. Предоставляется в бумажном или в электронном виде. Устав не нужен, если компания работает на основании типового устава.
• Карточка с образцами печатей и подписей, плюс паспорта и бумаги, подтверждающие права указанных в ней лиц (открыть счет можно без нее).
• Бумаги, подтверждающие личность руководителя, а также лиц, которые наделяются правом подписи (в карточке, см. выше). Если среди них нерезиденты, они приносят разрешение на пребывание в РФ.

Дополнительно могут запросить (редко):

• Сведения о деловой репутации в документальном виде, если это возможно предоставить (информацию об этом даст банк).
• Если фирма зарегистрирована до середины 2017 года, она предоставляет свидетельство о регистрации и выписку из ЕГРЮЛ (не нужны, если сведения о фирме есть на сайте ФНС).

Альфа-Банк указывает, что оставляет за собой право требовать дополнительные документы в зависимости от ситуации. Все бумаги предоставляются в оригинале или в виде нотариальной копии.

Бизнес-карты для снятия и пополнения

Каждому, кто подключается к РКО, Альфа-Банк предлагает сразу бесплатно выпустить бизнес-карту. Обслуживание первых карт бесплатно в течение 6 или 12 месяцев. После банк берет плату согласно тарифам.

Карта — это инструмент для удобного доступа к счету. С помощью карты клиент вносит деньги на расчетный счет через банкоматы партнеров Альфа-Банка. Аналогично — снимает средства со счета или расплачивается в любых местах.

Заказать платежное средство можно при подключении к РКО или потом. Число карт неограниченно. Льготные условия действуют только для первой.

Бизнес-карты отражаются в личном кабинете, где можно:

• отслеживать состояние счетов, анализировать движение средств;
• пополнять карточные счета со счета ИП и ООО;
• устанавливать лимиты и ограничения для карт;
• заказывать онлайн новые карточки;
• блокировать платежные средства.

Бизнес-карты можно передавать сотрудникам, например, для командировок, представительских расходов.

Бизнес-карта Альфа-Бизнес

Предприниматели часто заказывают выпуск карты Альфа-Бизнес. Снимать наличные можно в пределах 300 000 рублей в день и 5 млн рублей в месяц.

Если карта первая, 6 или 12 месяцев платы за обслуживание нет. Далее — согласно тарифам (указаны в таблице тарифов на РКО, см. выше).

По карте Альфа-Бизнес действует 1% кэшбэка на все расходы и 5% в бонусных категориях: авиабилеты, канцтовары, консьерж-услуги, офисная мебель и оборудование, офисное ПО, транспорт, прокат авто, услуги для бизнеса.

Максимальная сумма кэшбэка 5% за месяц — 5 000 руб.

Бизнес-карта Альфа-Бизнес Премиум

Но Альфа-Банк предлагает и улучшенный вариант карточки. Цена обслуживания будет выше, но платежное средство наделяется большими преимуществами.

В Альфа-Бизнес Премиум:

• повышена сумма возврата кэшбэка за месяц — до 30 000 рублей;
• подключается консьерж-сервис, страховка для выезжающих за границу;
• держателю предоставляется проход в ВИП-залы аэропортов;
• лимиты снятия — 300 тыс. рублей в день и 5 млн рублей в мес.;
• стоимость пользования — 699 рублей в месяц.

Бухгалтерия для бизнеса

Онлайн-бухгалтерия предназначается для ИП на УСН «Доходы», у которого нет валютных счетов, эквайринга, онлайн-кассы, сотрудников.

Как работает бесплатная бухгалтерия для ИП пот АльфаБанка:

1. Подключение опции проводится в разделе «Сервис» интернет-банка. Услуга оказывается только действующим клиентам банка.
2. После система открывает счет «Налоговая копилка» и переводит на него 6% от всех поступлений. Таким образом копится налоговый платеж.
3. В положенный срок сервис сделает расчет налога, уведомит о необходимости оплаты, сформирует декларацию.
4. Бухгалтерия также рассчитает взносы на обязательное пенсионное (ОПС) и медицинское (ОМС) страхование.
5. Клиент может сразу со счета «Налоговая копилка» отправить платежи в ФНС, ОМС и ПФР.

На средства, расположенные на счету «Налоговая Копилка», Альфа-Банк начисляет доходность до 3% годовых.

Если вы — не ИП на УСН 6%, или не подходите под другие критерии, вам доступны платные партнерские сервисы онлайн-бухгалтерии.

ИП и ООО на любых системах налогообложения могут пользоваться онлайн-бухгалтериями «Контур Эльба» и «Мое Дело». В качестве бонуса клиенты Альфа-Банка получают 3-6 месяцев обслуживания бесплатно.

Интернет и мобильный банкинг

Все бизнес-клиенты Альфа-Банка получают бесплатный доступ в Альфа-Бизнес Онлайн (АЛБО). Банк разработал один из самых функциональных интернет-банков для бизнеса на рынке и не раз получал за него награды.

Возможности интернет-банкинга:

• любые платежные операции в рублях и валюте;
• подтверждение платежей одной подписью (СМС);
• уведомление партнеров об отправленных платежах;
• сервис бесплатной онлайн-бухгалтерии;
• интеграция с популярными сервисами для бизнеса;
• управление всеми продуктами Альфа-Банка.

Зайти в онлайн-банк можно сразу после заключения с банком договора РКО. Сервис Альфа-Банка работает как на Microsoft Windows, так и Apple MacOS.

Также бизнес-клиентам доступно мобильное приложение Альфа-Мобайл, которое имеет те же функции, что и Альфа-Бизнес Онлайн. Приложение создано для iOS или Android, скачивается с Google Play и AppStore.

Сопутствующие с РКО услуги

РКО Альфа-Банка выбирают за обширный перечень финансовых услуг. Действующим клиентам даются улучшенные условия. В Альфе выгодные тарифы, упрощенное обслуживание. ИП и ООО получают персональные предложения.

Зарплатный проект

Подключение к зарплатному проекту — бесплатное. Сотрудники получают карты с бесплатным обслуживанием и процентами на остаток.

Компания подключается к сервису Альфа-Зарплата, через который можно создавать реестры, перечислять зарплату, контролировать зачисление. Интеграция с 1С.

Кредитные продукты

Альфа-Банк разработал большую линейку кредитных продуктов для бизнеса. Выдает как небольшие ссуды от 50 000, так и суммы в несколько миллионов рублей.

Перечень предложений:

• Кредиты для бизнеса без залога на любые цели. Предварительное решение по онлайн-заявке за 5 минут.
• Овердрафт для расчетного счета. Уход в минус по счету в рамках овердрафта без подачи заявки на кредит.
• Возобновляемая кредитная линия без залога на сумму до нескольких миллионов рублей.
• Бизнес-ипотека Альфа-Банка с помощью которой приобретается коммерческая и жилая недвижимость.
• Лизинг легковых и грузовых автомобилей, спецтехники. Услугу предоставляет партнерская компания Альфа-Лизинг.
• Банковские гарантии по ФЗ-223, 44 и 185. Без залога и поручительства.

Действующие клиенты получают пониженные процентные ставки и лояльное отношение. Для них регулярно формируются и присылаются персональные предложения по кредитам.

Эквайринг

Альфа-Банк предлагает эквайринг под разные виды деятельности. Можно принимать платежи любых типов банковских карт:

• Торговый эквайринг. Установка терминала на торговую точку заказчика. Банк предоставляет устройство бесплатно при выполнении требования по минимальному обороту в 200 000 руб.
• Интернет-эквайринг. Актуален для интернет-магазинов, приложений, социальных сетей. Банк бесплатно предоставит платежный модуль.
• Мобильный эквайринг. После подключения можно где угодно принимать оплату с карт, используя смартфон или планшет с установленным ридером.

Кроме эквайринга Альфа предлагает комплекты касс под ФЗ-54. Оборудование можно купить или арендовать. Кассы работают в полном соответствии с законодательством.

Депозиты

Банк предлагает открыть стандартный депозитный счет в рублях или валюте с доходностью до 4% годовых. Альфа не устанавливает никаких ограничений, его депозиты — это по факту накопительные счета со свободным доступом к деньгам.

В депозитные продукты Альфа-Банка входит также сервис «Налоговая копилка», который работает как отдельно, так и вместе с онлайн-бухгалтерией для ИП.

Полезные сервисы для ведения бизнеса

Альфа позиционирует себя как современный банк РФ для ИП и ООО. Поэтому технической командой банка разработаны программы, которые помогут в ведении бизнеса. Вот только некоторые из них:

• Сервис регистрации ИП и ООО. Банк бесплатно подготовит электронные документы, отправит и проследит за регистрацией.
• Сервис для самозанятых. Иногда проще оформить самозанятость, чем ИП, а банк обеспечит финансовое сопровождение.
• Индикатор риска. Если бизнес будет на грани блокировки по ФЗ-115, сервис предупредит об этом.
• Мобильный документооборот. Через сервис Nopaper можно подписывать соглашения с партнерами с помощью ЭЦП дистанционно.

Альфа-Банк удобен начинающим предпринимателям, так как помогает в открытии бизнеса, бесплатно выполняет подготовку документов, бесплатно открывает счет, предоставляет бухгалтерские услуги. Затраты на обслуживание — минимальные.

Подарки от партнеров Альфа Банка

АльфаБанк создал партнерскую сеть, где совместно с партнерами создаются особые условия получения услуг для пользователей РКО.

Некоторые партнерские предложения: Яндекс Директ (рекламная компания), AliExpress Россия (помощь в продвижении магазина на площадке), dpd (сервис доставки), Yota (безлимитная мобильный интернет) и так далее.

В списке десятки партнеров со скидками и спецпредложениями. Также действует и Клуб Клиентов Альфа-Банка, где собрано еще больше бонусов и скидок. На площадке представлено свыше 3 500 предложений от разных компаний.

Отзывы предпринимателей об Альфе

Альфа-Банк положительно оценивается действующими клиентами. Это видно по числу одобрительных отзывов. Выделяется группа предпринимателей, которая давно использует РКО Альфы и не собирается переходить в другие банки.

К плюсам можно отнести одобрительные отзывы о службе поддержки Альфы. Есть и отрицательные отзывы, часть из которых касается недостаточного присутствия Альфа-Банка в регионах.

Пользуюсь РКО Альфа Банка год. Если говорить объективно, банк как банк, обслуживание как обслуживание. Нравятся бизнес-карты, легко снять и внести деньги через банкомат. Через полгода прилетело предложение о кредитной линии, пока что отказалась. Сижу на тарифе просто 1, плачу по 1% от поступлений. Но сразу не учла, что эквайринг — это тоже поступление, с него тоже 1% берут сверху.

Ирина, Кемеровская обл.

Решил перевести фирму из Райффайзена в Альфу. Забронировал реквизиты, подал заявку на рс. Вдруг отказ прилетает, реально не вижу никакой объективной причины. Поддержка Альфа-Банка в чате никакой конкретики не дала.

Георгий Павлович, Краснодар

Недавно открыла новое ИП, выбрала Альфа Банк, так как уже имела с ним дела по прошлой фирме и как физ лицо. Пока что выбор пал на «Лучший старт». Счет открыли быстро, а вот эквайринг долго не могла нормально подключить. То оборудование неисправное привезли, то техслужба все не могла до меня добраться. Но стоимость и условия в целом устраивают вполне, лучше чем во многих других банках.

ИП Семерикова Надежда, Казань

Работаю с Альфой уже лет 5 и замечаю тенденцию ухудшения качества обслуживания. Не знаю, с чем это связано. Пару раз нарушил сроки проведения платежей, так как отправка то ли подвисала, то ли блокировали. В последний раз внутренний платеж выполнялся сутки! Техподдержка ситуацию не прояснила. Колл-центр бывает загружен, на мой вопрос нормального ответа так и не получил.

Евгений Комаров, Екатеринбург